Afbouw aandeel aflossingsvrij stilgevallen
De afbouw van het aandeel aflossingsvrij in de totaal uitstaande hypotheekschuld is tot stilstand gekomen. Dat constateert DNB in haar Overzicht Financiële Stabiliteitsrisico’s Voorjaar 2022. DNB: “Het aandeel aflossingsvrij is in het vierde kwartaal van 2021 op 44 procent gestagneerd.”
De aflossingsvrije hypotheek wint weer aan populariteit. Als de trend doorzet zou het aandeel aflossingsvrij in de totale hypotheekschuld weer kunnen stijgen, denkt DNB. “24 procent van de huishoudens onder de 36 jaar sloot in het vierde kwartaal van 2021 een deels aflossingsvrij hypotheekcontract af ten opzichte van veertien procent in het eerste kwartaal van 2020, waarbij een aflossingsvrije lening vaak met een annuïtaire lening wordt gecombineerd.”
Aflossingsvrije hypotheken vormen een financieel risico voor huishoudens en financiële instellingen. Daar komt bij, aldus DNB, “dat een groot deel van de aflossingsvrije hypotheken gelijktijdig zal aflopen. Tussen 2034 en 2039 en 2047 en 2051 loopt respectievelijk 29 en 36 procent van de aflossingsvrije schuld af. Financiële instellingen hebben geen ervaring met de grootschalige afloop van aflossingsvrije hypotheken en daarom ook nauwelijks data van het krediet- en herfinancieringsrisico.” DNB maakt zich zorgen dat de risico's op potentiële verliezen niet voldoende zijn meegenomen door de instellingen in hun risicobeheersing.
Stijgende hypotheekrente
Ook de stijgende hypotheekrente vormt een risico voor huishoudens. DNB: “Voor 23 procent van de totaal uitstaande hypotheekschuld loopt de komende vijf jaar de rentevaste periode af; voor 57 procent in de komende tien jaar. Daarbij is de gemiddelde hypotheekrente op hypotheken waarvan de rentevaste periode de komende tien jaar afloopt met tussen de 1,8 en 3,2 procent laag. Door de stijgende hypotheekrente worden veel huishoudens met een variabel rentecontract – overigens is dit maar op vier procent van de Nederlandse hypotheekschuld van toepassing – of waarvan de rentevaste periode afloopt waarschijnlijk met hogere rentetarieven en mogelijk hogere maandlasten geconfronteerd.”
Energieprijzen
De energieprijzen zijn de afgelopen maanden ongekend snel gestegen, wat ook financiële gevolgen heeft voor Nederlandse eigenwoning-bezitters. Afhankelijk van de energieprijsstijging neemt het aantal huishoudens waarvan de hypothecaire maandlasten meer dan een kwart van het besteedbaar inkomen vormen toe met 2,7 tot 4,8 procent. Deze huishoudens komen relatief snel in de knel met hun financiële verplichtingen en hebben beperkt ruimte om financiële schokken op te vangen. In combinatie met andere negatieve ontwikkelingen, zoals bijvoorbeeld een toename van de werkeloosheid, structureel achterblijven van het inkomen bij inflatie of hogere hypotheeklasten als gevolg van stijgende rentetarieven kan het aandeel niet-presterende hypotheken toenemen.
Reactie toevoegen
Meer over
DNB publiceert nieuwe Good Practices SIRA
DNB heeft een nieuwe Good Practices Systematische Integriteitsrisicoanalyse (SIRA) gepubliceerd. In het document staan actuele praktijkvoorbeelden voor financiële...
CBb: berekening toezichtskosten DNB deels onjuist
Het College van Beroep voor het bedrijfsleven heeft geoordeeld dat de begrote kosten voor eenmalige handelingen in 2020 niet in het tarief voor kosten van doorlopend...
En bloc premieverhoging bij AOV niet vanzelfsprekend
Gezien jurisprudentie en uitspraken van Kifid is DNB van mening dat het niet vanzelfsprekend is dat een en bloc premieverhoging bij AOV met 100 procent succeskans...
Banken: "DNB hanteert een hoog uurtarief"
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) constateert dat DNB een hoog uurtarief hanteert, dat hoger ligt dan het uurtarief dat de minister hanteert voor handelingen...
Samen voorkomen dat woningmarkt verder overhit raakt
"Het gedrag van kredietverstrekkers, adviseurs en taxateurs moet voorkomen dat de woningmarkt verder oververhit raakt." Aldus de AFM in haar jongste Rapportage Financiële...
"Ook klanten aan zet bij klimaatadaptatie"
“Onze grootste troef? Daar hoef ik niet lang over na te denken. Dat zijn onze klanten. Het informeren van onze klanten is het allerbelangrijkste aspect bij...
Een blik op het inkomen na pensionering
Nederlandse huishoudens kunnen volgens DNB na pensionering ongeveer 60 procent van het eerdere inkomen vervangen met AOW en aanvullende pensioenen. Als ook spaargeld...
De Hypotheker: daling hypotheekrente zet door
Hoewel de krappe arbeidsmarkt nog steeds zorgt voor loonstijgingen - wat kan zorgen voor een opwaartse druk op de inflatie - lijkt een keerpunt te zijn bereikt....
Bijna helft verzekeraars beheerst operationele risico's nog steeds onvoldoende
DNB ziet dat, ondanks een lichte verbetering ten opzichte van vorig jaar, bijna de helft van de verzekeraars in Nederland in 2024 nog niet voldoet aan het door de...
"in 2025 meer verkopen van bestaande woningen"
Van Bruggen Adviesgroep verwacht dat er in 2025 meer verkopen van bestaande woningen plaatsvinden dan in 2024. Het aantal verkopen komt naar verwachting uit tussen...