Netto Combined Ratio Schade verslechterd naar 99,5 procent over 2023
Schade exclusief AOV had een premievolume van 13,5 miljard euro over 2023 (2022: 12,8 miljard euro). aldus DNB. De Netto Combined Ratio (NCR) van schade exclusief AOV is gestegen van 91,9 procent over 2022 naar 99,5 procent over 2023. Dit betekent dat schade exclusief AOV nog net technisch winstgevend was over 2023, met een zeer kleine marge. De NCR kwam over de jaren 2016 tot en met 2023 uit op 97,4 procent, waarmee schade exclusief AOV technisch winstgevend was over deze periode.
De drie grootste branches in termen van premievolume voor schade exclusief AOV zijn brand en andere schade aan goederen (3,6 miljard euro over 2023), motorrijtuigen WA (drie miljard euro over 2023) en motorrijtuigen casco (2,2 miljard euro over 2023). Deze drie branches vormden samen 65 procent van het totale premievolume voor schade exclusief AOV over 2023.
Motorrijtuigen structureel verlieslatend
Er is een duidelijke verslechtering van de resultaten Motorrijtuigen te zien sinds de ‘corona jaren’. De NCR voor motorrijtuigen WA en casco tezamen kwam uit op 109 procent over 2023 (2022: 99 procent, 2021: 97 procent, 2020: 95 procent). Daarmee is het resultaat over 2023 slechter dan de jaren direct voor de ‘corona jaren’ (2017: 107 procent, 2018: 102 procent, 2019: 101 procent). Over de periode van 2013 tot en met 2023 bedroeg de NCR 104 procent. Daarmee is motorrijtuigen WA en casco tezamen over de afgelopen 10 jaar technisch verlieslatend geweest.
DNB: "We zien dat motorrijtuigen WA over de afgelopen vijftien jaar structureel technisch verlieslatend is geweest, daar waar motorrijtuigen casco in de meeste jaren technisch winstgevend was. De NCR voor motorrijtuigen WA bedroeg 121 procent over 2023 (2022: 109 procent, 2021: 110 procent). Voor motorrijtuigen casco kwam de NCR over 2023 uit op 93 procent (2022: 86 procent, 2021: 78 procent)."
DNB verwacht dat verzekeraars winstgevend zijn over een langere periode. Een verzekeraar dient hierbij een expliciete strategie te hebben over hoe een eventueel verlieslatende (motorrijtuigen) branche hierin past, of ervoor te zorgen dat alle branches op zichzelf winstgevend zijn. Wanneer motorrijtuigen WA verlieslatend blijft, bestaat het risico dat andere branches onvoldoende motorrijtuigen WA compenseren. Dit kan bijvoorbeeld ontstaan doordat het marktaandeel van de meer winstgevende lines of business daalt of doordat de schadelast of kosten sterker stijgen dan verwacht.
Brand
Het premievolume van brand en andere schade aan goederen bedroeg over 2023 in totaal 3,6 miljard euro (2022: 3,4 miljard euro). Na een eerdere daling is er sinds 2021 weer een stijging van de NCR te zien. De NCR voor brand en andere schade aan goederen kwam over 2023 uit op 92 procent.
SCR-ratio
De SCR-ratio (de verhouding tussen het eigen vermogen enerzijds en de Solvency Capital Requirement anderzijds).voor schade inclusief AOV is gedaald van 180 procent over 2022 naar 170 procent over 2023. Verlieslatende portefeuilles kunnen, naast andere drivers, een belangrijke driver zijn van de daling van de SCR-ratio. Het is daarom van belang dat verzekeraars een robuust premie- en voorzieningenproces hebben. DNB vindt het good practice om in deze processen ook rekening te houden met voorspellingen die lastig te maken zijn op basis van de beschikbare (historische) gegevens, zoals de impact van klimaatverandering op de verwachte schadelast. Daarnaast vindt DNB het good practice als ex ante ex post analyses worden uitgevoerd waarin onder andere premie- en voorzieningsmodellen worden gebacktest en gevoeligheden worden toegelicht. Een kritische en onafhankelijke tweede lijn kent een belangrijke plaats in deze processen.
Reactie toevoegen
Meer over
En bloc premieverhoging bij AOV niet vanzelfsprekend
Gezien jurisprudentie en uitspraken van Kifid is DNB van mening dat het niet vanzelfsprekend is dat een en bloc premieverhoging bij AOV met 100 procent succeskans...
Banken: "DNB hanteert een hoog uurtarief"
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) constateert dat DNB een hoog uurtarief hanteert, dat hoger ligt dan het uurtarief dat de minister hanteert voor handelingen...
Samen voorkomen dat woningmarkt verder overhit raakt
"Het gedrag van kredietverstrekkers, adviseurs en taxateurs moet voorkomen dat de woningmarkt verder oververhit raakt." Aldus de AFM in haar jongste Rapportage Financiële...
Bain & Company voorziet dat schadeverzekeraars in 2030 niet meer dan een kwart tot een derde van schade door natuurrampen en slechts tien procent van schade...
"Ook klanten aan zet bij klimaatadaptatie"
“Onze grootste troef? Daar hoef ik niet lang over na te denken. Dat zijn onze klanten. Het informeren van onze klanten is het allerbelangrijkste aspect bij...
Aantal woningbranden in vijf jaar tijd met ruim kwart gestegen
In 2024 waren er 7.439 woningbranden. Een stijging van ruim 27 procent ten opzichte van vijf jaar eerder. Dit blijkt uit onderzoek van Independer op basis van...
Een blik op het inkomen na pensionering
Nederlandse huishoudens kunnen volgens DNB na pensionering ongeveer 60 procent van het eerdere inkomen vervangen met AOW en aanvullende pensioenen. Als ook spaargeld...
Bijna helft verzekeraars beheerst operationele risico's nog steeds onvoldoende
DNB ziet dat, ondanks een lichte verbetering ten opzichte van vorig jaar, bijna de helft van de verzekeraars in Nederland in 2024 nog niet voldoet aan het door de...
Groeiende geopolitieke risico’s hebben impact op de financiële sector
De toegenomen internationale spanningen kunnen een impact hebben op financiële instellingen. Dat zegt De Nederlandsche Bank vandaag bij de presentatie van haar...
Ruim 52.000 woningbrandclaims bij verzekeraars in 2023
Het aantal ontvangen claims bij verzekeraars na een woningbrand is vorig jaar opnieuw gedaald. In 2023 waren er ruim 52.000 claims, in 2022 waren dit er ruim 54.000....