AFM biedt stappenplan hersteladvies woekerpolis
Financieel adviseurs die hun klanten willen helpen met mogelijke financiële gevolgen van beleggingsverzekeringen kunnen gebruik maken van een stappenplan dat de AFM heeft opgesteld.
Het stappenplan is een hulpmiddel om in het belang van de klant te komen tot een goede oplossing voor klanten die door hun beleggingsverzekering gaten oplopen in hun financiële planning, aldus de AFM. "Dit kan bijdragen aan herstel van vertrouwen in de financieel adviseur. De AFM wijst consumenten met een beleggingsverzekering er dringend op om in actie te komen."
De AFM heeft in haar nieuwsbrief van 29 november 2011 al aandacht besteed aan de manier waarop adviseurs om zouden moeten gaan met hun adviezen over lopende beleggingsverzekeringen. De rol van de adviseur bij de begeleiding van deze klanten met een beleggingsverzekering is hierin besproken. Ook is uitgelegd waaraan een hersteladvies moet voldoen. De AFM heeft hierop vragen gekregen over de manier waarop een adviseur het proces rond het hersteladvies kan vormgeven en wil adviseurs hier graag bij helpen.
"De AFM heeft in de markt gezocht naar voorbeelden die illustreren hoe een goed hersteladvies wordt vormgegeven. Op basis van deze voorbeelden en gesprekken met kenners van de advisering is een stappenplan opgesteld aan de hand waarvan adviseurs het hersteladvies vorm kunnen geven. De AFM heeft in de markt geconstateerd dat adviseurs die het hersteladvies goed vormgeven, dit doen op een soortgelijke wijze als in het stappenplan wordt beschreven", aldus de AFM.
"Uitgangspunt in het hersteladvies is het doelherstel van de klant: is het nog (realistisch) mogelijk om de oorspronkelijke doelstelling te behalen? Zo niet, hoe kan de positie van de klant dan zoveel mogelijk worden verbeterd? Het is belangrijk dat u als adviseur uw klanten actief benadert: dat is dé manier om te voorkomen dat in de toekomst klanten hun doelstelling, voor hen mogelijk onverwacht, niet halen. Het stappenplan gaat uit van de situatie dat de adviseur zijn eigen, huidige klanten helpt."
Reactie toevoegen
Reacties
Ironie - 12 oktober 2012
Kennelijk heeft de AFM niet gemeten hoe lang de adviseur -exclusief reistijd- kwijt is om een correcte invulling te geven aan dit rapport. Je zal toch maar een portefeuille gekocht hebben met 500 beleggingspolissen....... Het zou de AFM sieren om ook voor een paar jaar gratis toezicht te houden. Om deze nieuwe regelgeving -ongevraagd gesubsidieerd door onze AFM bijdrage- hebben wij echt niet gevraagd ! Kan de ombudsman daar niet eens naar kijken ? Of predikt het AFM een betere verstandhouding met het intermediair terwijl de dubbele agenda in een verdere afkalving van een onafhankelijk advies voorziet ? Maak liever werk van een level playing field !
krijn - 12 oktober 2012
Met betrekking tot de kosten. Ik betaal liever 500 euro aan een adviseur die een goed advies geeft, dan dat ik gratis advies krijg van een ongemotiveerde adviseur die het advies geeft omdat het moet van de AFM. Het lijkt mij dat de AFM zich ook moet beseffen dat de meeste kantoren die op grote schaal woekerpolissen hebben verkocht inmiddels failliet zijn. Laat de AFM zich daar liever druk om maken. Deze mensen hebben helemaal geen adviseur meer en blijven verstoken van advies. AFM als jullie een stappenplan nodig hebben laat het dan nog even weten !
het Zuiden - 12 oktober 2012
ik dacht dat een toezichthouder toezicht moest houden en geen stappenplannen moest verzinnen die dan ook nog nota bene gratis uitgevoerd moeten worden. Daarbij maken de banken/verzekeraars dikke winsten en de adviseur leeft kennelijk van de lucht......
Fred Groen - 12 oktober 2012
Tijdeljk gestopt met geven van hersteladviezen wegens onwil en desinteresse banken en verzekeraars. Gemiddelde aanpassing bij hypotheekgebonden produkt al opgelopen naar een half jaar. Ook steekt het de klanten dat banken dan ook nog eens wijzigingskosten berekenen, terwijl ik er niets voor mag vragen.
Meer over
AFM: meerdere partijen op korrel in onderzoek naar overtredingen maatwerk bij hypotheken
De AFM had bij het onderzoek naar overtreding van de regels inzake maatwerk bij hypotheken drie partijen op de korrel, niet alleen de Rabobank die eind vorig jaar...
AFM jaarverslag 2023: digitale verleidingen meest riskant voor jongeren
Er is een aanpak nodig om gebruik van buy now, pay later (BNPL) door minderjarigen te stoppen. En sturing in cryptoapps kan leiden tot vaker en risicovol handelen....
AFM: aantal adviseurs en bemiddelaars met zelfstandige vergunning verder afgenomen
In 2023 heeft de AFM 240 vergunningen verleend aan financieel dienstverleners. Twintig aanvragen hebben uiteindelijk niet tot een vergunningverlening geleid. Daartegenover...
AFM en DNB schetsen uitgangspunten toezicht op AI
In een dinsdag verschenen rapport schetsen AFM en DNB uitgangs- en aandachtspunten te voor het vormgeven van het toezicht op artificiële intelligentie (AI)....
AFM: publicatie over Nxchange is in publiek belang
De AFM heeft Nxchange een aanwijzing gegeven vanwege het overtreden van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Nxchange schoot...
Vergunningplicht voor sommige aanbieders van groepsverzekeringen buiten de financiële sector
Bedrijven die groepsverzekeringen aanbieden aan hun klanten, hebben in bepaalde gevallen per 1 oktober 2025 een vergunning van de AFM nodig. Dat kan onder meer het...
Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s
Een aanzienlijk deel van de huiseigenaren verwacht dat verzekeraars de kosten betalen als hun woning schade oploopt door funderingsproblemen of overstroming. Dat...
AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"
Van de huidige pensioenuitvoerders die een variabele uitkering bieden, informeert het merendeel zijn deelnemers nog steeds te laat voor de nieuwe uitkering. De AFM...
René Graafsma noemt schikkingen woekerpolissen flutvoorstellen
“De huidige voorgestelde schikkingen van woekerpolissen met Nationale-Nederlanden, DeltaLloyd, a.s.r. en Aegon – met alle voorgaande merken en handelsnamen...
Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid
Bij particuliere beleggers die zelfstandig of met advies beleggen let ongeveer de helft soms of (bijna) altijd op de duurzaamheid van beleggingen die zij doen. Om...