AFM trekt waarschuwingsbrief aan Chris de Bruin in
De AFM heeft de waarschuwingsbrief ingetrokken die zij eind vorig jaar stuurde aan Chris de Bruin. De financieel adviseur uit Amerongen heeft met succes een klacht bij de toezichthouder ingediend.
De Bruin kreeg de waarschuwingsbrief omdat er – volgens hem buiten zijn invloed om - gedurende een periode van bijna zeven maanden geen BAV was. Na bestudering van alle feiten en omstandigheden acht de AFM het bij nader inzien “niet opportuun om de maatregel van de waarschuwing in stand te laten”.
Een ingetrokken waarschuwing komt niet meer op de bestuurdersmonitor te staan en zal in de toekomst geen rol kunnen spelen bij een onderzoek of een eventuele toetsing van uw betrouwbaarheid of geschiktheid.
Dit laatste was een van de redenen voor De Bruin om een klacht in te dienen. Ook voelde De Bruin zich door AFM-medewerkers onjuist bejegend. Op dit laatste punt krijgt hij overigens geen gelijk. Volgens de AFM hebben de medewerkers juist alle moeite gedaan om het standpunt van de toezichthouders steeds goed uit te leggen.
Andere bewoordingen
Ter zake het verloop van het proces en de afsluiting van het dossier erkent de AFM dat “de communicatie tussen u en de betrokken AFM-medewerkers vollediger, duidelijker en daarmee beter had gekund voor de afsluiting van uw BAV-dossier enerzijds en het geven van een waarschuwing anderzijds. Op dit onderdeel is uw klacht gegrond”.
De AFM noemt het voorstelbaar dat de waarschuwingsbrief als een verrassing kwam, nadat een mailwisseling er op leek te duiden dat het dossier gesloten was. De toezichthouder: “Hoewel dat niet afdoet aan de eerder geconstateerde overtreding, erkent de AFM dat zij andere bewoordingen had kunnen gebruiken om aan te geven dat met de nieuw afgesloten BAV was voldaan aan de wettelijke verplichting op dat moment en dat de geconstateerde overtreding daarmee niet ongedaan kon worden gemaakt. Daarnaast had de AFM moeten aangeven dat de beoordeling van de geconstateerde overtreding opvolgend zou plaatsvinden en u al naar gelang die beoordeling separaat bericht zou ontvangen.”
De Bruin zegt positief verrast te zijn door de uitkomst van de klachtprocedure. “Er bestaat toch nog gerechtigheid.”
Leermomenten
Het dossier levert volgens De Bruin de volgende leermomenten op: “1. Zodra een beroepsaansprakelijkheidsverzekering van een financieel adviseur ophoudt te bestaan, ontvangt de AFM daarvan kennelijk bericht, mogelijk op basis van een renseigneringsverplichting voor de BAV-verzekeraar (alhoewel de AFM dat niet wil aangeven). Op zich niets mis mee, maar de collega’s zijn dus gewaarschuwd.
“2. Dit was een tenenkrommend dossier. Mijn eerdere BAV werd geroyeerd door een BAV-verzekeraar die een puinhoop van zijn eigen administratie had gemaakt. De route van de klacht was de enige resterende route om hier iets aan te doen. Uiteraard heb ik bekeken of er andere juridische mogelijkheden waren. Noch bestuursrechtelijk, noch civielrechtelijk was dat het geval. In tegenstelling tot wat je zou denken (“er is altijd een gang naar de rechter mogelijk”) is dat dus in sommige gevallen (van overheidsoptreden) niet zo en word je afhankelijk van tucht- of klachtprocedures. In dit geval is dat goed uitgepakt, maar dat is niet altijd zo.”
Reactie toevoegen
Reacties
Gerda - n.v.t. 28 juli 2021
''Zodra een beroepsaansprakelijkheidsverzekering van een financieel adviseur ophoudt te bestaan, ontvangt de AFM daarvan kennelijk bericht, mogelijk op basis van een renseigneringsverplichting voor de BAV-verzekeraar (alhoewel de AFM dat niet wil aangeven)." Lijkt me, dat wanneer die Reseigneringsverplichting er volgens de Wet al zou zijn, dat de Bav-verzekeraar dan, net zoals de WAM-verzekeraars altijd de verzekering van een kenteken afmelden bij het RDW bij wanbetaling, de verzekerde moet waarschuwen voor het afmelden van hun betalingsherinneringen. Af- en aanmelding bij het RDW van kenteken bij wijziging van verzekeraars gaat met de stille trom, maar dat de aanmelding van de nieuwe Bav-verzekering is hier kennelijk niet gebeurd., dus zal er ook geen wettelijk opgelegde reseigneringsplicht zijn ................ Er is wel een plicht om incidenten te melden bij de AFM, en het lijkt me dat in dit geval verzekeraar Schouten dit incident gemeld heeft... Als AFM-vergunninghouder De Bruin meent dat hij in deze hoedanigheid in zijn recht staat, dan was hij op zijn beurt verplicht geweest dit incident veroorzaakt -door de puinhoop in de administratie van zijn eigen = vorige verzekeraar -, te melden bij de AFM !!! .................................... ''de AFM daarvan kennelijk bericht, mogelijk op basis van een renseigneringsverplichting voor de BAV-verzekeraar (alhoewel de AFM dat niet wil aangeven). "Op zich (= in principe) niets mis mee" En dat is er mis in Nederland... De gelatenheid van de naïef denkende burger die zich zijn (privacy-)rechten laat afnemen door bijv een overheidsinstelling à la de AFM..
Peter Dirks - Midden Brabant Advies 28 juli 2021
Om een dergelijk probleem in de toekomst te voorkomen: De verzekeraars verplicht bij AFM laten melden als er een BAV van een financiële dienstverlener wordt beëindigd. AFM dient vervolgens een waarschuwend bericht te sturen naar de adviseur/bemiddelaar cq vragen te stellen.
Meer over
AFM: meerdere partijen op korrel in onderzoek naar overtredingen maatwerk bij hypotheken
De AFM had bij het onderzoek naar overtreding van de regels inzake maatwerk bij hypotheken drie partijen op de korrel, niet alleen de Rabobank die eind vorig jaar...
AFM jaarverslag 2023: digitale verleidingen meest riskant voor jongeren
Er is een aanpak nodig om gebruik van buy now, pay later (BNPL) door minderjarigen te stoppen. En sturing in cryptoapps kan leiden tot vaker en risicovol handelen....
AFM: aantal adviseurs en bemiddelaars met zelfstandige vergunning verder afgenomen
In 2023 heeft de AFM 240 vergunningen verleend aan financieel dienstverleners. Twintig aanvragen hebben uiteindelijk niet tot een vergunningverlening geleid. Daartegenover...
AFM en DNB schetsen uitgangspunten toezicht op AI
In een dinsdag verschenen rapport schetsen AFM en DNB uitgangs- en aandachtspunten te voor het vormgeven van het toezicht op artificiële intelligentie (AI)....
AFM: publicatie over Nxchange is in publiek belang
De AFM heeft Nxchange een aanwijzing gegeven vanwege het overtreden van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Nxchange schoot...
Vergunningplicht voor sommige aanbieders van groepsverzekeringen buiten de financiële sector
Bedrijven die groepsverzekeringen aanbieden aan hun klanten, hebben in bepaalde gevallen per 1 oktober 2025 een vergunning van de AFM nodig. Dat kan onder meer het...
Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s
Een aanzienlijk deel van de huiseigenaren verwacht dat verzekeraars de kosten betalen als hun woning schade oploopt door funderingsproblemen of overstroming. Dat...
AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"
Van de huidige pensioenuitvoerders die een variabele uitkering bieden, informeert het merendeel zijn deelnemers nog steeds te laat voor de nieuwe uitkering. De AFM...
Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid
Bij particuliere beleggers die zelfstandig of met advies beleggen let ongeveer de helft soms of (bijna) altijd op de duurzaamheid van beleggingen die zij doen. Om...
Marktmonitor 2024 voor 6.300 adviseurs en bemiddelaars van start
De eerste groep adviseurs en bemiddelaars kan vanaf 12 februari de Marktmonitor (MMAB) voor 2024 invullen. Groep 2 vanaf 19 februari en groep 3 vanaf 26 februari....