Hypotheekshop: plan DNB niet haalbaar

1. 3 mei 2016
2. 0 reacties

De Hypotheekshop heeft berekend dat de meeste starters pas na hun veertigste een huis kunnen kopen als de LTV-ratio bij hypotheken verder wordt verlaagd, zoals DNB wil.

 De Hypotheekshop op haar website: "Nu al wordt het maximumbedrag elk jaar met 1 procent verlaagd tot in 2018 de 100 procent grens is bereikt. Maar DNB zou graag zien dat dit maximum na 2018 nog verder wordt afgebouwd, tot maximaal 90 procent van de woningwaarde in 2028.

"Als het plan van DNB doorgaat, dan zal het extra benodigde spaargeld de komende twaalf jaar verder toenemen met 1.500 tot 3.500 euro per jaar. Het exacte bedrag hangt natuurlijk af van de koopsom van de woning. Is dit 150.000 euro, dan zal de consument in 2028 maximaal 135.000 euro via een hypotheek mogen financieren. Dan moet je maar liefst 24.000 euro zelf betalen. Bij een woning van 350.000 euro gaat het dan al om 56.000 euro. Ben je starter? Dan zul je vanaf 2028 24.000 tot 40.000 moeten betalen.

"Deze cijfers laten zien dat voor de meeste consumenten een huis kopen heel lastig gaat worden. Als we dan ook de grotere studieschulden meerekenen, die door het nieuwe leenstelsel ontstaan, dan denken we dat DNB het voorstel niet heeft doorgerekend…"
 

Smartphone

EyeOpen.nl wijst er op haar site op dat mensen ook nog eens de kans lopen minder hypotheek te krijgen als ze te veel lenen voor hun smartphone.

EyeOpen: "Je kent ze vast wel: die telefoonabonnementen waar je voor een bepaald bedrag per maand ‘gratis’ de nieuwste smartphone bij krijgt. Echt gratis is die alleen niet, want de prijs van dat toestel is verwerkt in jouw maandelijkse abonnementskosten. Je betaalt dus maandelijks een bedrag voor je nieuwe telefoon. Technisch gezien is dit een lening, oftewel: een krediet waarop de Wet op het financieel toezicht (Wft) van toepassing is. Net zoals bijvoorbeeld een auto die je per maand afbetaalt of een lening bij een bank.
"Dit soort leningen en kredieten staan geregistreerd bij het BKR. Daar houden ze onder meer bij hoeveel je rood staat en of jij je betalingsverplichtingen wel netjes nakomt. En dat is van invloed op jouw maximale hypotheek. Nou is het momenteel zo dat de lening die jij - misschien onbewust - afsluit voor jouw smartphone een uitzondering op die regel is. Deze wordt nu dus niet geregistreerd door het BKR. Maar daar komt binnenkort verandering in.
"Als het aan minister Dijsselbloem ligt, worden de kredietregels binnenkort ook toegepast op telefoonabonnementen. In eerste instantie zouden telecomproviders zelf een gedragscode opstellen, zij zouden dan een uitzondering op de Wft blijven. Dit is ze niet gelukt en dus wordt de huidige gedoogsituatie opgeheven. Zo voldoet ook de telecomsector binnenkort weer aan de Europese regels voor consumentenkrediet en de mededingingswet. En word jij een stukje beter beschermd tegen overmatig veel lenen.

"Wat dit voor jou precies betekent? Als jij voor je telefoon meer leent dan 250 euro wordt dit aangemeld bij het BKR. Dit telt mee wanneer jouw maximale hypotheek berekend wordt. Jij krijgt dus een lagere hypotheek door je telefoon.
"Goed, tot zover duidelijk. Maar in verhouding tot een hypotheek is de prijs van die smartphone een schijntje. Zoveel zal het dus niet schelen, toch? Helaas kan het bedrag dat jij minder aan hypotheek krijgt behoorlijk oplopen. Betaal je bijvoorbeeld vijftien euro per maand voor je smartphone, dan kan dat je 4.000 euro aan hypotheek kosten. Betaal je 25 euro per maand, dan loopt dit al op tot 7.000 euro. Voor een gezin kunnen de gevolgen nog groter zijn. Stel: drie kinderen hebben allemaal een abonnement met toestel op afbetaling en die staat op naam van (één van) de ouders. En die ouders hebben zelf ook beide zo’n abonnement. Dan valt de maximale hypotheek nog lager uit, tot bijna 17.000 euro lager zelfs.
"Dat klinkt natuurlijk heel gek, zo’n forse verlaging van je hypotheek voor zo’n klein bedrag dat je leent. Dit komt omdat het bedrag dat jij per maand betaalt voor je telefoon niet alleen de twee jaar waarin jouw abonnement loopt meegerekend wordt in de maandelijkse lasten waarop jouw hypotheek gebaseerd wordt. Deze kosten worden de volledige looptijd iedere maand meegerekend, tot wel 30 jaar dus. En ja, dat kan flink oplopen.

Zo zie je maar: die ‘gratis’ telefoon kan je binnenkort een hoop geld kosten."

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen