Digitalisering leidt tot passende producten
(door Justin Schlee, ANVA) Digitalisering en samenwerking is de basis van onze toekomst, laten we dit juist gaan stimuleren.
In oktober publiceerde de AFM haar jaarlijkse analyse van trends en ontwikkelingen in de financiële markten. Met een lekkere cappuccino op de bank heb ik het stuk tot me genomen. Ik moet eerlijk zeggen dat ik niet echt had verwacht dat de AFM aandacht zou besteden aan een kansloos concept zoals de Libra van Facebook. Onderzoek wijst uit dat consumenten Facebook zelfs niet eens vertrouwen als login mechanisme laat staan als fundament voor een alternatieve financiële infrastructuur. Ik ben maar verder gaan lezen en liep verderop aan tegen deze zinsnede: “Een prominent risico bij verdere digitalisering in de retail financiële dienstverlening is dat het toenemende gemak bij het afsluiten van financiële producten en de personalisering van financiële producten tot niet-passende producten voor consumenten leiden.”
Ik kan me niet echt vinden in deze stelling. Door digitalisering zie ik dat processen en datakwaliteit steeds beter worden. Als we praktisch kijken naar een execution only hypotheek, dan denk ik dat er juist minder risico aanwezig is, los van het feit dat het niet altijd even gemakkelijk is om hem af te sluiten.
Het genoemde risico met crypto valuta kan ik ook niet duiden; er is nog nooit zoveel aandacht geweest in de reguliere pers over de risico’s van deze nieuwe ontwikkeling.
Dieper in materie stappen
Ik ben van mening dat de AFM veel dieper in de materie moet stappen. Al sinds de 90s gebruiken we programma’s waarmee we rekenen maar ook sturing geven aan het processen. Als software ontwikkelaar heb ik vaak genoeg de vraag gekregen of ik het sommetje of de routine even wilde aanpassen omdat de uitkomst net even niet goed uitkwam. Uiteraard doe je dit als softwarebouwer niet. Maar wacht eens even! Ben ik dan aansprakelijk voor de correcte uitkomst? Zit ik te wachten op een beleidsmedewerker van de AFM die onze miljoenen regels codes gaat beoordelen? Alsjeblieft niet.
Tegelijk vinden we een overname van FinData, dat rentedata, hypotheektarieven en acceptatievoorwaarden vastlegt in een platform, lastig lastig te duiden, wie houdt er nu toezicht?
De afgelopen twee jaar hebben wij een soortgelijk initiatief in de verzekeringsbranche opgezet. We hebben tarieven, acceptatieregels, clausules en voorwaarden verzameld en omgeschreven naar computercode. Vervolgens zijn wij in gesprek getreden met aanbieders, we hebben de eerste overeenkomst gesloten waarin is afgesproken dat de door ons ingerichte producten ook zelf door de aanbieder wordt getest. Na een succesvolle test geeft de aanbieder een officieel certificaat van goedkeuring af.
Samenwerking juist stimuleren
Ik ben van mening dat softwarebedrijven prima in staat zijn verantwoordelijkheid te nemen, ons verzekeringsinitiatief gaat gepaard een miljoeneninvestering en ik durf met trots te zeggen dat wij onze verantwoordelijkheid gepakt hebben en bijdragen aan een betere digitale financiële markt.
‘Door digitalisering zie ik dat processen en datakwaliteit steeds beter worden’
Ik weet zeker dat de intenties van FinData gelijk zijn. Echter, als ik dan de ‘Naleving provisieverbod financiele dienstverlening’ uit 2015 lees, vraag ik me af of er niet teveel beleidsmedewerkers bij de AFM werken. “De betaling van de aanbieder aan de softwareleverancier voor de opname van haar producten in de advies-en/of vergelijkingstools is in strijd met het doel en de strekking van het provisieverbod en is daarom niet toegestaan.”
Dit wil dus zeggen dat er niet samengewerkt kan worden. Ik adviseer de AFM samenwerking juist te stimuleren. Kleine incidenten mogen nooit resulteren in dit soort belachelijke anti-samenwerkingsmaatregelen. Als we niet (mogen) samenwerken in Nederland, weten we zeker dat tech giganten zoals Ant Financial, Adyen, Qudian, Lufax , ZhongAn of Sony een grote rol gaan spelen in ons financiële systeem.
Reactie toevoegen
Meer over
Verduurzaming: toch gebouwgebonden financiering
Het kabinet heeft het voornemen een wetsvoorstel uit te werken dat een robuuste juridische basis geeft voor gebouwgebonden financierings- en ontzorgingsconcepten...
Digitale euro vereist maatschappelijk debat
De mogelijke invoering van de digitale euro vraagt om een breed politiek en maatschappelijk debat. Dat stelt de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Voor een...
Auto en verzekering geïntegreerd
“Voor de verzekering wordt alleen naar de risico’s van het object, de Lightyear, gekeken en niet naar de verzekeringnemer.” Aldus Interpolis en...
Een digitale toekomst kan niet zonder klantrelaties
(Partner in kennis Centraal Beheer in katern Digitale Revolutie in VVP 4-2022) Centraal Beheer staat hoog aangeschreven als het om klantcontact gaat. ‘Even...
(Innovator Kees Haverkamp in katern Digitale Revolutie in VVP 4-2022) De ruimtevaart heeft mij van kinds af aan al bijzonder geboeid. Toen in december 2021 de...
Adviseurs maken hét verschil met digitalisering
(Partner in kennis ING in katern Digitale Revolutie in VVP 4-2022) Is er wel sprake van een digitale revolutie, zoals de titel van dit VVP-katern suggereert? Of...
Jongeren Innovatie Programma 2022 gestart
Kennismaken met een grote groep gelijkgestemden en je vervolgens vastbijten in duurzaamheid en verzekeren. Deze eerste stappen in het innovatieproces zijn gezet...
Waar blijft realtime premiebepaling?
(Uit katern Digitale Revolutie in VVP 4-2022) De digitale revolutie gaat niet per se gepaard met een verzekeringsrevolutie. En waar blijft de realtime premiebepaling? Vergeet...
Creativiteit gevraagd bij verzekering nieuwe risico's
Juist in het geval van de meest toekomstgerichte bedrijven hebben verzekeraars niet altijd een oplossing in huis, meer creativiteit en innovatie is daarom gevraagd....
(Uit VVP 4-2022) Marktpartijen hebben ieder hun eigen verantwoordelijkheid om te vernieuwen, maar samenwerking tussen de verschillende ketenpartners is cruciaal....