Nieuwe rol voor adviseur door automatisering
Automatisering neemt een steeds groter deel van het advies-proces over. De financieel adviseur krijgt een nieuwe rol.
Techniek kan veel. Een computer kan bijvoorbeeld een vliegtuig gevuld met meer dan 200 mensen laten opstijgen en landen. De piloot is enkel en alleen nog nodig om in te grijpen als het mis gaat. De komende jaren zullen steeds meer onderdelen van ons leven geautomatiseerd worden. Het aan de grond zetten van een Boeing is veel moeilijker dan het geven van een gemiddeld advies. Daarnaast worden systemen steeds slimmer. Het is een kwestie van tijd voordat er een omslagpunt komt en ook het adviesproces door de computer wordt overgenomen.
Ik zie voor me dat in de toekomst een groot deel van de inventarisatie van relevante informatie gaat via systemen en websites als Mijn.Overheid.nl. De klant controleert en vult dit aan. Een adviseur toetst vervolgens deze informatie met behulp van vragen en vult dat wat ontbreekt aan. Dat is in 2020 een stuk makkelijker omdat de hypotheekrenteaftrek dan niet meer bestaat en er een nieuw belastingstelsel is met een sociale vlaktaks. Een adviseur heeft enkel nog een zorgplicht en zal het advies van computers moeten toetsen. Klanten kunnen tegen die tijd zelf alle relevante documenten uploaden om de hypotheek rond te krijgen.
Er zal nog wel enige coaching nodig zijn. Daarvoor kunnen klanten over vijf jaar bellen naar medewerkers van serviceorganisaties die deze specialisatie op zich hebben genomen. Adviseurs zijn in 2020 dus eigenlijk alleen nog maar met advies bezig en hebben op die manier veel meer declarabele uren. Misschien kunnen zij wel vijf keer meer klanten aan dan nu.
Niet iedereen ziet het zojuist geschetste toekomstbeeld zitten. Sommigen zullen proberen – zelfs via rechtszaken – dit toekomstscenario te stoppen. Het zal denk ik weinig helpen, de markt gaat door. Uit onderzoek blijkt dat een overgrote meerderheid van de consumenten helemaal geen moeite heeft met deze ontwikkeling. Ik verwacht dan ook dat adviseurs zich steeds meer gaan specialiseren in één deelgebied dat moeilijk te automatiseren is. Ik zie deze ontwikkeling in mijn eigen praktijk al gestalte krijgen. Een deel van mijn klantenstroom is standaard en een deel betreft zaken waarvoor specialisatie nodig is. Deze stromen zullen in de toekomst alleen maar sterker worden, denk ik. Digitalisering zal dat proces versnellen. Ik laat hoogopgeleide klanten al een deel van de inventarisatie zelf doen, tegen een scherper tarief. Dat scheelt mij tijd, dus kan ik me meer richten op het adviesgedeelte van mijn werk.
Loop ik voor de muziek uit? Ik denk het niet. Recente voorbeelden laten zien dat deze toekomst veel dichterbij is dan sommige mensen denken. ING maakt al gebruik van big data bij taxaties. Taxeren hoeft in sommige gevallen nu dus al niet meer. Ook accepteert ING een uitdraai van mijnpensioenoverzicht.nl. Diverse andere banken willen een uitdraai van DUO van Mijn. Overheid. Als adviseurs maken wij gebruik van Skydoo, waarom zou een klant niet de volgende stap kunnen zijn?
‘De vraag is wanneer computers het geven van advies grotendeels overnemen’
Ik kan nog wel even doorgaan. Florius geeft al de mogelijkheid tot zelf meekijken. De volgende stap is uploaden. In Adviesbox kan de klant zijn eigen inventarisatie doen (maak ik al veel gebruik van). De klant kan hier ook zelf documenten uploaden (doe ik nog niet). En wat dacht u van Obvion? Zij geven de klant de mogelijkheid vooraf zijn dossier te bouwen. Aov-advies kan al met behulp van een robot worden gegeven. Ik sprak onlangs de makers, zij gaven aan dat hypotheekadvies een goede volgende stap kan zijn.
U ziet: de ontwikkelingen hebben de afgelopen jaren niet stilgestaan. De vraag is dan ook niet of het adviesproces geautomatiseerd zal worden, maar wanneer computers het geven van advies grotendeels overnemen.
Reactie toevoegen
Editie
Weinig onderwerpen beroeren de gemoederen van financieel adviseurs momenteel zoveel als nazorg. En dan met name de vraag: moeten we nu wel of niet premieontwikkelingen...
“Omarm de techniek. Word een cyborg.” Dat gaf André van Luijk (Woonvisie, de Gratis Makelaar) mee aan de adviseurs die zijn kennissessie bijwoonden...
‘Omarm een robot, ga voor advies’. Dat was het motto van de VVP Dag van het Topadvies 2018. De deelnemers kregen tal van tips hoe ze als financieel...
Adviestip: meer declarabele uren tegen een hoger tarief
De komende decennia zal het aantal onderdelen waarop adviseurs het verschil kunnen maken kleiner worden. De tarieven op het recht-toe-recht-aan advies zullen afnemen....
Omarm een robot, ga voor advies!
VVP organiseert op 20 juni 2018 op Landgoed De Horst in Driebergen Zeist (De Baak) voor de vierde keer de Dag van het Topadvies. Dit maal onder de titel: 'Omarm...
Doorstromer loopt al vanaf 2021 risico
In 2001 werd besloten dat de hypotheekrenteaftrek nog maximaal dertig jaar blijft bestaan. De gevolgen van deze aanpassing zijn groot. Voor mensen met een aflossingsvrije...
Het hypotheekproces gaat – en moet – steeds sneller. Moest een klant voorheen meer dan een week wachten, inmiddels worden er al hypotheken binnen een...
"Hypotheekadviseur speelt voor aankoopmakelaar"
"Het valt mij op dat hypotheekadviseurs regelmatig voor ‘aankoopmakelaar’ spelen. Dan worden de aankoopkosten bij de hypotheekkosten opgeteld. Op...
Er wordt vaak gezegd dat onafhankelijke hypotheekadviseurs en hun collega’s bij banken niet op hetzelfde speelveld spelen. Door het ongelijke speelveld zou...
"Minister van Wonen met échte visie is welkom"
Moet er in het nieuwe kabinet een opvolger komen van minister van Wonen Stef Blok? De website Kop-Munt vroeg het aan André van Luijk (Woonvisie) en Lodewijk...