Nieuwe VFN-Gedragscode
Op 1 mei 2019 komt de VFN met een nieuwe VFN-Gedragscode. De exacte inhoud is nog niet bekend, maar de VFN heeft inmiddels laten doorschemeren welke in het oog springende aanpassingen mogen worden verwacht. De nadruk ligt met name op doorlopende kredieten. Wij lichten alvast een tipje op van de sluier.
Al jaren wordt er in de consumptief kredietmarkt geworsteld met de ‘lock-up’-problematiek. Het gaat dan om situaties waarbij een doorlopend krediet niet kan worden overgesloten naar een andere aanbieder, omdat de leennormen strenger zijn geworden of omdat de persoonlijke situatie van de kredietnemer is gewijzigd. Om die reden heeft de VFN in 2014 besloten om hiervoor een oplossing te creëren in de VFN-Gedragscode. Dit heeft geresulteerd tot de toevoeging van artikel 6 sub e van de Gedragscode.
In die situaties waar slechts sprake is van oversluiting van een lopend consumptief krediet naar een andere aanbieder, waarbij deze oversluiting aantoonbaar in het belang is van de consument, kan de kredietaanbieder, hoewel er niet wordt voldaan aan de VFN-leennormen, ervoor kiezen om toch een akkoord te geven.
Om invulling te geven aan het belang van de consument zal in ieder geval sprake moeten zijn van een lager rentepercentage voor de consument na oversluiting. Daarnaast is bij de vaststelling van het dienen van het klantbelang in ieder geval relevant in welke mate de oversluiting leidt tot verhoging van de kredietsom, verlaging van de aflossingscomponent of verzwaarde verzekeringsdekking in combinatie met adviesgerelateerde kosten. Consumenten, die met hun doorlopende krediet niet meer over kunnen stappen naar een andere aanbieder, worden extra beschermd.
Tussentijdse toetsing
Doorlopende kredieten zijn flexibele kredietvormen. Leningnemers kunnen naast de reguliere aflossingen ook kosteloos extra aflossen. Dat stimuleert wellicht om zo snel mogelijk de openstaande schuld af te bouwen. Aan de andere kant kan dezelfde kredietnemer afgeloste bedragen ook weer kosteloos opnemen. Daar loopt de kredietnemer het grootste risico. Vooral daar waar de kredietnemer geconfronteerd wordt met een lager inkomen en/of hogere lasten.
Om problematische schuldensituaties te voorkomen, worden in de nieuwe Gedragscode extra verantwoordelijkheden opgenomen voor kredietaanbieders. De kredietaanbieder moet namelijk periodiek blijven toetsen of het doorlopend krediet nog steeds past bij de financiële situatie van de kredietnemer.
Opnameblokkering
Als de kredietnemer, ondanks de extra acties van de kredietaanbieder, alsnog in een problematische schuldsituatie terecht is gekomen, dan moet het doorlopend krediet geblokkeerd worden voor vervolgopnames. Hiermee wordt voorkomen dat de problemen nog groter worden.
Tot slot zal de looptijd van een doorlopend krediet aan banden worden gelegd. Voor de meeste doorlopende kredieten geldt op dit moment een onbepaalde looptijd. Met dien verstande dat de limiet moet worden afgebouwd vanaf een bepaalde leeftijd, meestal tussen de 60 en 70 jaar. In de nieuwe gedragscode wordt een maximale looptijd opgenomen van vijftien jaar.
Partner van dit artikel
Lindenhaeghe
Lindenhaeghe is een snelgroeiend opleidings-, trainings- en exameninstituut voor professionals. Bij hen kun je terecht voor vakgerichte (financiële) opleidingen, examens en trainingen op het gebied van persoonlijke ontwikkeling.
Reactie toevoegen
Editie
"Oneigenlijk gebruik hypothecair krediet is oneerlijk en risicovol"
De VFN krijgt steeds meer signalen dat hypothecaire kredieten worden gebruikt voor het doen van consumptieve aankopen. “Dat leidt tot een ongelijk speelveld...
AOV: privé of op naam van je BV?
(Annemieke Postema van AOVdokter in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) AOV afsluiten: privé of op naam van je BV? Veel ondernemers met een BV stellen deze...
Kredietrente kruipt naar bovengrens
De gemiddelde rente voor Persoonlijke Leningen bevindt zich volgens MoneyView weer (bijna) op hetzelfde niveau als tien jaar geleden en veel aanbieders kruipen met...
Heeft erfgenaam recht van inzage hypotheek overledene?
HYPOTHEKEN – De broer van de overleden zus verzoekt de bank informatie te verstrekken over twee hypothecaire geldleningen van zijn zus. De bank weigert deze...
Verhuizen is niet blijven wonen waar je woont
HYPOTHEKEN – De zeer op leeftijd zijnde consument ziet de uitkeringen van zijn lijfrenteverzekeringen eindigen en voorziet dat zijn besteedbaar inkomen te...
HYPOTHEKEN – Een consument koopt als particulier een bedrijfspand. In het kader van de financiering van dit pand heeft de consument een klacht over de financieel...
Doelgroep uitzendregeling eigen woning verruimd
(Lindenhaeghe in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) Het kan altijd voorkomen dat een werknemer tijdelijk in het buitenland gaat werken en een eigen woning achterlaat....
Alsnog startersvrijstelling of lage tarief door bezwaar
(Lindenhaeghe in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) Vanaf 2021 kunnen woningkopers die jonger dan 35 jaar zijn, gebruikmaken van de startersvrijstelling op overdrachtsbelasting....
(Sonja Stalfoort van PuurKlant in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) Door de huidige technologie en de transparantie van het internet en social media, zijn er...
(Björn Jalving van Turien & Co. in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) Hoe krijg ik meer gedaan op het gebied van duurzaamheid? Helaas heb ik de achtste...