Voorbereid op de toekomst
‘Bent u voorbereid op de toekomst?’ Deze vraag stelt u uw klanten ongetwijfeld regelmatig. Bij de aankoop van een eerste huis, bij de beslissing om zzp’er te worden, bij de afweging om extra geld opzij te zetten voor de oude dag. Een hele relevante maar ook een hele moeilijke vraag.
Aan de orde van de dag is dat financiële risico’s meer en meer bij het individu komen te liggen. Denk bijvoorbeeld aan de versobering van pensioenregelingen. Een eenvoudig antwoord op de vraag hierboven is er niet. Niemand heeft een glazen bol en kan in de toekomst kijken. Aan toekomstwensen meestal geen gebrek, maar hoe koppel je die aan een realistisch financieel plaatje? Dat is uw vakmanschap. Van grote waarde voor iedereen met dromen en de wens om die dromen – in ieder geval deels – te verwezenlijken.
‘En bent ú voorbereid op de toekomst?’ Dat is ook de vraag die ik u wil stellen. Het antwoord op deze vraag kan vele elementen omvatten, meer of minder grijpbaar. Eén element is in ieder geval grijpbaar: is uw vakbekwaamheid op orde? De afgelopen jaren zijn de vakbekwaamheidseisen veranderd: er is een nieuwe diplomaplicht geïntroduceerd en de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’ heeft haar intrede gedaan. Aan het einde van dit jaar ligt een belangrijke deadline. De overgangsperiode voor vakbekwaamheid loopt dan echt voor iedereen af en dit betekent dat elke ‘adviserende klantmedewerker’ – zoals de wet dat zo mooi zegt – aan de diplomaplicht moet gaan voldoen. Op dat moment moet u ook uw oude diploma’s hebben omgewisseld voor nieuwe Wft-diploma’s.
In mijn contacten met adviseurs merk ik dat zij de nieuwe vakbekwaamheidseisen en alles wat daarbij komt kijken best spannend vinden. Het roept zelfs associaties op met het doen van eindexamen op de middelbare school. Wat ik me van deze periode herinner, is dat iedereen op zijn eigen manier studeerde. Ikzelf was (en ben) niet goed in het onthouden van feitjes. Maar als ik van de lesstof een voor mij logisch verhaal maakte, dan lukte het me wel om het te onthouden. Anderen stampten de feitjes er moeiteloos in. En weer anderen maakten zich de lesstof eigen door er veel met anderen over te praten. Maatwerk dus. Een andere herinnering betreft het verlossende woord: geslaagd! Een vrijbrief om de wijde wereld in te trekken. En om in uw huidige context te blijven: een bevestiging dat u beschikt over de vakbekwaamheid om dromen van uw klanten op financieel verantwoorde wijze te laten uitkomen.
Open norm
Naast de nieuwe diplomaplicht, ik schreef het al, geldt ook de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’. Deze norm is niet alleen van toepassing op adviserende medewerkers, maar op alle medewerkers met klantcontact. Een open norm heeft één groot voordeel: u kunt de inrichting van deze norm aanpassen aan uw eigen bedrijfsvoering. Maar, zoals elk voordeel een nadeel heeft: de lat – datgene wat goed genoeg is – is niet zonder meer duidelijk. Het kan best lastig zijn om te bepalen hoe u op goede wijze invulling geeft aan de norm.
Ik raad u aan uw oor te luisteren te leggen bij vakgenoten. En van datgene wat u hoort en zelf vindt uw eigen verhaal te maken, een beetje zoals ik studeerde. In mijn contacten met adviseurs heb ik vastgesteld dat er vele manieren zijn om goed invulling te geven aan deze norm. Hoewel de vakbekwaamheidseisen voor iedereen hetzelfde zijn, is de manier waarop u binnen uw organisatie borgt dat aan de eisen wordt voldaan afhankelijk van de eigen bedrijfsvoering. Maatwerk dus. Net zoals uw adviezen op maat gemaakt zijn. Dat is uw vakmanschap!
‘Ik raad u aan uw oor bij vakgenoten te luisteren te leggen’
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
AFM-boete van 2,5 miljoen euro voor CAK Dordrecht (Promovendum en Besured)
De AFM heeft een bestuurlijke boete van 2.500.000 euro opgelegd aan Centraal Administratiekantoor Dordrecht. Dit omdat CAK Dordrecht en haar dochterondernemingen...
Pensioenwet laat ruimte voor wijzigen van onvoorwaardelijke indexatie van pensioenaanspraken
De Stichting Autoriteit Financiële Markten (AFM) mag de indexering van pensioenaanspraken van medewerkers voorwaardelijk maken in plaats van onvoorwaardelijk....
Schrijf je in voor VIP-congres ACT NOW!
Al meer dan 300 financieel dienstverleners hebben zich ingeschreven voor het VIP-congres ACT NOW, hét Fin- & Insurtech event voor de top van de financiële...
Aanvulling Leidraad vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek
Met een brief informeert de AFM de sector over een aanvulling van de leidraad ‘Vergoeding vervroegde aflossing van de hypotheek’. In deze Leidraad uit...
(Zdenka van Schaik van de AFM in VVP 2) Hypotheek is een commitment, maatwerk in het bijzonder. De standaardleennorm biedt voor de meeste huizenkopers een passende...
Jaarverslag AFM: oproep om lange termijn in het vizier te houden
De aanhoudende crises moeten niet afleiden van het maken van langetermijnplannen en -beleid. Die oproep doet bestuursvoorzitter Laura van Geest bij de presentatie...
AFM: "Digitalisering zal grote invloed hebben op verzekeringsmarkt"
Digitalisering zal een grote invloed hebben op de verzekeringsmarkt het komende decennium. Met de gegevens van consumenten zal het mogelijk zijn om verzekeringen...
AFM-boete van 1,7 miljoen euro voor Janus Henderson
De AFM heeft een bestuurlijke boete van 1.700.000 euro opgelegd aan de wereldwijde vermogensbeheerder Janus Henderson Group plc. De boete is opgelegd omdat Janus...
Hypotheekadviseur vraagt lang niet altijd naar studieschuld
De AFM noemt het opvallend dat bij vier op de tien starters door de hypotheekadviseur niet werd gevraagd naar een eventuele studieschuld. Ook naar een private lease...
Verduurzaming eigen woning vooral met spaargeld
Bijna twee op de vijf hypotheeksluiters reserveerden bij het recent afsluiten van de nieuwe hypotheek een bedrag voor verduurzaming. Van de hypotheekbezitters gaf...