Eerder stoppen met werken? Durf te vragen!
(Blog door Brand New Day, kennispartner van het VVP Event Pensioen & Vermogen op 19 maart. Auteur: Joost Tieland, commercieel directeur). Vermogensadvies krijgt helaas nog veel te weinig aandacht in de adviespraktijk. Veel adviseurs handelen de hypotheek af, doen er nog een mooi schadepakket bij, en houden hoffelijk de deur open als de klant weer naar buiten loopt. Een gemiste kans! Ze kunnen hun klanten nog veel meer van dienst zijn.
VVP EVENT PENSIOEN & VERMOGEN: INFO EN/OF AANMELDEN
Uw klanten horen van vrienden en familie over interessante investeringen, lezen over rentes die stijgen of dalen en zien berichten over piekende beurzen en schommelende beleggingsresultaten. Iedereen is geïnteresseerd in een goede buffer voor later, maar lang niet iedereen ziet door de bomen het bos.
Weet u of u later voldoende pensioen ontvangt? Denkt u na over eerder stoppen met
werken? Hoe bouwt u nu vermogen op voor later? Dat zijn zo een paar vragen waar vrijwel iedereen in meer of mindere mate onzeker over is. Vragen waar u ze als financieel adviseur bij kunt helpen. Misschien niet à la minute in een lopend adviestraject, maar dan nog is het goed om over te brengen dat u daar óók van bent. Zodat ze u, en niet de bank, als eerste bellen als ze het tijd vinden om actie te ondernemen.
Niet wachten tot de AOW-leeftijd
Eerder stoppen met werken is, zo merken we bij Brand New Day, een thema dat breed leeft. Veel mensen willen niet wachten tot ze 67 zijn om minder te kunnen gaan werken. En bijvoorbeeld lekker in de moestuin te wroeten. Elke dag uitgebreid te gaan koken. De zeven wereldwonderen van dichtbij te gaan bekijken. Zo veel mensen, zo veel wensen.
Als uw klanten voor hun pensioen afhankelijk zijn van hun AOW, zullen ze moeten doorwerken totdat de wet zegt dat het tijd is voor hun uitkering. Want werkgeverspensioen of – in een pensioenrekening – zelf opgebouwd aanvullend pensioen eerder laten uitkeren kan in theorie wel, maar bevat zoveel haken en ogen dat vrijwel niemand dat doet.
Wil uw klant eerder stoppen met werken, dan dient deze dus zelf een zak met geld mee te brengen, bijvoorbeeld in een gewone beleggingsrekening. En hoe eerder iemand wil stoppen met werken, hoe groter die zak moet zijn. Houd er daarbij rekening mee dat de AOW-gerechtigde leeftijd niet in steen gebeiteld staat. Deze schuift sinds 2012 steeds een stukje op met de levensverwachting. In tien jaar tijd is ze van 65 naar 67 jaar gegaan, en de levensverwachting blijft alleen maar toenemen. In 2027 gaat hij daarom naar 67 jaar en drie maanden. Het is niet ondenkbaar dat de AOW-leeftijd over, zeg, twee decennia op 72 jaar ligt.
Voorbeeld: als uw klant nu 45 jaar is en vier jaar eerder wil stoppen met werken, zal zij of hij vanaf nu 152 euro per maand opzij moeten zetten voor elke 1.000 euro per maand die zij of hij dan wil ontvangen (berekening gemaakt op basis van vier procent netto rendement).
Uw expertise is nodig
Hoeveel uw klant maandelijks opzij moet zetten, hangt óók af van de situatie op het moment dat ze willen stoppen. Want als er geen inkomen meer is, verandert er financieel nogal wat: ze kunnen geen hypotheekrente meer aftrekken, bepaalde toeslagen vallen weg en andere komen er weer bij. Ook moeten ze misschien vermogensbelasting betalen over het opgebouwde saldo. En waarschijnlijk bouwen ze in die arbeidsloze jaren ook geen pensioen op en zijn ze minder verzekerd. Dat zijn allemaal zaken waarbij ze uw expertise goed kunnen gebruiken.
Wat voor adviseur wilt u zijn? Een ‘trusted advisor’ waar mensen terecht kunnen met al hun financiële vragen, of iemand die ze vooral met rust moeten laten tot er weer eens een nieuw huis gekocht wordt? Laat merken wie u bent en ga het gesprek aan over vermogensvraagstukken. Oprechte interesse loont!
Reactie toevoegen
Nibud ontwikkelt gratis uittreedtool
Het Nibud ontwikkelt met subsidie van SZW een gratis, online tool die werkenden helpt inzicht te krijgen in keuzes rondom het moment van uittreden en de (financiële)...
Verbond: doe geen experimenten in tweede pijler met pensioen voor ZZP'ers
Het Verbond van Verzekeraars noemt het onverstandig door te gaan op de ingeslagen weg van experimenten in de tweede pijler met pensioen voor ZZP’ers. Het Verbond...
“FOR-valkuil voor veel zzp’ers”
Een derde van de zzp’ers maakt gebruik van de fiscale oudedagsreserve (FOR). Van deze groep zet ruim een kwart (28 procent) het bedrag dat in de boekhouding...
Brand New Day: klanten houden vast aan beleggingsplan
Ondanks dalende beurskoersen hield 97 procent van de klanten van Brand New Day de afgelopen weken vast aan het beleggingsplan. Slechts drie procent maakte een deel...
Brand New Day verwacht dit jaar marktleiderschap pensioensparen voor particulieren
In twaalf jaar uitgegroeid van brutaal zolderkamerinitiatief tot marktleider op de pensioenmarkt voor particulieren. Die omschrijving geeft Brand New Day zichzelf...
Doenpensioen nieuwe naam bedrijfspensioen Brand New Day
De naam Bedrijfspensioen van Brand New Day PPI is omgedoopt tot Doenpensioen van a.s.r. De naamwijziging is een gevolg van de volledige overname van premiepensioeninstelling...
WTW: betaalbaarheid en transparantie pensioenstelsel moet beter
Bijna driekwart van de werkgevers en iets meer dan de helft van de werknemers vindt dat het pensioenstelsel veranderd moet worden. Werkgevers geven ook aan...
Geen extra fiscale pensioenfaciliteiten overwaarde eigen woning
Het kabinet wil geen extra fiscale pensioenfaciliteiten creëren voor specifiek de overwaarde van de eigen woning. Minister Schouten: “Niet iedereen heeft...
Brand New Day: tips om inflatierisico in te dammen
"Wie in eigen beheer pensioen opbouwt, moet vrezen dat de koopkracht van de oudedagsvoorziening straks een kwart of zelfs de helft (!) lager ligt dan hij of zij...
WW en WIA niet benut als alternatieve route voor vervroegde uittreding
Het is niet aannemelijk dat werkloosheids- of arbeidsongeschiktheidsuitkeringen specifiek als alternatieve routes voor vervroegde uittreding worden gebruikt. Dat...