Schadeverzekeringen worden duurder

1. 29 april 2016, door Rob Wagenvoord, Rob Wagenvoord
2. 1 reactie

De schadeverzekeringsmarkt in Nederland is zeer competitief met dunne marges als gevolg. De rentabiliteit in deze markt staat onder druk en de Nederlandsche Bank heeft onlangs besloten om het toezicht te verscherpen. "Het gevolg: stijgende premies voor schadeverzekeringen", constateert Rob Wagenvoord.

De Nederlandse markt van schadeverzekeringen laat al zo’n tien jaar een constante premieomzet zien van ruim 12 miljard euro bruto premie per jaar. Dat is exclusief de premies voor de zorg- en inkomensverzekeringen.

Niet verrassend geven de verzekeraars zelf aan dat concurrentie op verzadigde markten gevolgen heeft voor de premies en de marges. Het gevolg is dat er in deze, ogenschijnlijk stabiele, markt in de diverse product segmenten hevig wordt gestreden om marktaandeel. En zoals in elke markt, gaat deze concurrentie ten koste van het resultaat van de aanbieders, in dit geval dus van de verzekeraars. En alhoewel we de afgelopen jaren diverse fusies en beëindiging van activiteiten van Nederlandse schadeverzekeraars hebben gezien, zien we tegelijkertijd ook nieuwe toetreders tot de Nederlandse verzekeringsmarkt. Dit heeft direct gevolgen voor de bestaande marktpartijen. Directe distributie, meer transparantie en de opkomst van vergelijkingssites hebben eveneens invloed op prijs en marktaandeel.

Het verzekeringstechnisch resultaat van een verzekeraar wordt in het algemeen uitgedrukt in de zogenoemde Net Combined Ratio. Deze ratio geeft de verhouding aan tussen de geleden schade en gemaakt kosten enerzijds en de netto verdiende premie anderzijds. In 2010 (98,1%), 2011 (96,1%) en 2012 (98,2%) bleef de Net Combined Ratio van de Nederlandse schadeverzekeraars aan de goede kant van de streep. Sinds 2013 ligt deze ratio boven de 100 procent. In 2014 volgde een verdere toename tot 100,7 procent.

 

De conclusie is dan ook dat het verzekeringstechnische resultaat van de Nederlandse schadeverzekeraars negatief is: er wordt dus meer aan schade-uitkeringen en kosten uitgegeven dan er aan premies door de verzekeraars wordt ontvangen. In het verleden kon een dergelijk negatief resultaat nog worden gecompenseerd met de positieve resultaten op de beleggingen. Maar met de langdurige dalende rente en de instabiliteit van andere financiële en grondstoffenmarkten is het niet meer vanzelfsprekend dat er voldoende compensatie voor een positief resultaat is vanuit andere bronnen.

 

DNB grijpt in

De Nederlandsche Bank heeft in 2014 een themaonderzoek uitgevoerd om nader inzicht te krijgen in de toekomstbestendigheid van de Nederlandse verzekeringssector op de lange termijn (Toekomstbestendigheid bedrijfsmodellen Nederlandse verzekeraars, DNB, februari 2015). Dit vanuit haar rol als toezichthouder en hoedster van de financiële stabiliteit. Ook DNB concludeert dat concurrentie- en prijsdruk verder zullen toenemen en dat de omzet en resultaten van de Nederlandse verzekeraars de komende jaren onder druk zullen staan.

 

Zorgenkind
Met name het autosegment is een zorgenkind. In haar ‘Nieuwsbrief Verzekeren’ van februari 2016 vraagt DNB aandacht voor deze ontwikkeling. De toezichthouder geeft aan dat in het verleden de verliezen van de aansprakelijkheidsverzekeringen konden worden gecompenseerd door positieve resultaten van de cascoverzekeringen. Maar sinds 2014 lukt ook dat niet meer.

 

De sector krijgt dan ook te maken met extra aandacht van de toezichthouder. Een stijging van de premies zal daarmee onvermijdelijk zijn maar is wel in het belang van alle partijen die een gezonde financiële sector nastreven.
 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen