Adfiz: onderzoek of klanten nu betere besluiten nemen

Albert van der Poll - 17 juni 2016

@ Berend, die 80% geen advies is ook ongeveer mijn praktijkgetal. Er bereiken mij veel vragen, bij opgave van advieskosten haakt overgrote meerderheid meteen af. Voorbeeldje Potentiële klant wil hypotheek met hoge rente oversluiten (goedkoper in de maand) daar belt hij voor. Avondlijk inventarisatiebezoek: resultaat dikke woekerpolis, hypotheekrente loopt volgend jaar toch al af, in huidige situatie dreigt verkoop woning op pensioendatum: polis brengt veel te weinig op, risicodekking is veel te duur. Verwarring alom, het wordt een latertje. Kunt u nog een keer terugkomen met een voorstel wat er dan zou moeten? Ja hoor, ( klant is in handen gevallen van een struikrover met AFM vergunning, dus een beetje brancheverantwoordelijkheid nemen). Met een woekerpolisvrij snelberekeningetje lasten-na-rentedaling en orv toetsberekening avond 2 terug. In hoofdlijnen aangegeven: omzetten polis is plus 47.000 eindkapitaal - bij hetzelfde droevige rendement, dus vast nog méér- op de risicoverzekering kan bijna 6.000 bespaard de komende 15 jaar, met aflossen uit de rentedaling kan dus BIJ EXACT DEZELFDE MAANDLAST bereikt worden dat de woning niet verkocht hoeft, integendeel men kan vrij goedkoop wonen op de pensioendatum. Er zijn van die dagen dat je echt denkt dat je een nuttig en dankbaar beroept hebt. Daarna kapotte grammofooonplaattechniek: als u precies wilt weten hoe dit zit, moet u mij opdracht geen voor advies plus bemiddeling in dezen, de kosten zijn € 950,--. Klant blijft maar vissen: welke maatschappij dan, welk product dan, hoe moet dat dan? Kant B. opgezet: ik kan u prima helpen deze situatie te verbeteren maar dat is circa tien uur werk ( ik ben inmiddels al bijna vier uur bezig, maar vooruit maar) dus voordat ik aan de slag ga wil ik een getekende opdracht tot dienstverlening. Aangezien ik geen kant C heb op mijn grammofoonplaat is het eindresultaat dat de kant het teveel geld vindt, en eerst nog maar een kennis gaat raadplegen, want die werkt op het gemeentehuis, en heeft overal verstand van. Ik 2 avonden voor niks op pad. Klant niet geholpen. En straks van de regen in de drup. Nou ben ik benieuwd onder welke vorm van vooruitgang dit soort - veel voorkomende situaties gaat worden weggeëvalueerd.

Berend Tooms - 16 juni 2016

Beginnen we met met mensen die geen advies vragen, die dat in het verleden ook niet vroegen, maar wel kregen. Zij die nu dus geen informatie/advies (meer) krijgen en dus helemaal geen beslissing (meer) nemen. Een onzichtbare groep, we hebben het/ze nooit gereguistreerd, maar...... >50%? Klaar? Goed, kun je daar nog 10-20% bij optellen die advies doelbewust mijden, doorgaans omdat ze de kosten niet willen nemen. Omdat ze niet zeker weten of ze wel voor een oplossing willen kiezen in de vorm van een financieel product. Valt er een polis op de mat of iets in de mailbox, een product dus, dan wil men de kosten wellicht nog wel op zich nemen, maar alleen advies, verkennen, inventariseren, laten informeren.......... Als ze al geïnteresseerd zijn, dan gaan er toch veel even googlen, misschien eens een familielid, buurman/vrouw? Of ja, men probeert met een keer of 4 bellen naar een adviseur (of 2) toch de informatie bij elkaar te verzamelen die benodigd is voor een, vindt men, onderbouwde beslissing. Hypotheek gaat, vermogensopbouw nauwelijks, risico/uitvaart idem. Zo maar uit de praktijk. Ik verwacht echter dat de uitkomsten van alle onderzoeken heel erg anders zullen zijn. We zullen zien.