AFM: "Aandacht voor integere en beheerste bedrijfsvoering noodzakelijk"
Een deel van de financieel dienstverleners voldoet niet aan de minimale vergunningseisen. Dit gaat ten koste van de beheerste en integere bedrijfsvoering en kan het belang van klanten schaden. Dit constateert de AFM op basis van diverse toezichtonderzoeken en de Marktmonitor adviseurs en bemiddelaars (MMAB).
Het onderzoek naar de bedrijfsvoering heeft plaatsgevonden onder 31 vergunninghouders. Slechts vier vergunninghouders voldeden op het moment van het onderzoek aan alle wettelijke vereisten. Twee FD’ers waren niet aangesloten bij Kifid. Zes FD’ers beschikten niet over een BAV of hadden een BAV met een te laag verzekerd bedrag.
De AFM verder: "Wij hebben vastgesteld dat bij vier FD’ers voor een of meerdere adviesvergunningen
geen adviserende klantmedewerkers met een geldig Wf-tdiploma aanwezig waren. Wij hebben vastgesteld dat vier FD’ers niet beschikten over een incidentenbeleid en/ofeen incidentenregister. Vijf FD’ers hadden hun beloningsbeleid niet gepubliceerd op hun website; vier FD’ers beschikten in het geheel niet over een schriftelijk beloningsbeleid terwijl zij dit wel hadden moeten hebben. In het onderzoek zaten vijf FD’ers die samenwerkten met freelancemedewerkers. Bij vier van de vijf FD’ers bleek de samenwerkingsovereenkomst niet te voldoen aan de wettelijke eisen. In die vier gevallen bleek bij alle sprake te zijn van een volledig variabele beloning."
De toezichthouder: "Dit jaar hebben wij onderzoek gedaan naar de bedrijfsvoering. Met name bij vergunninghouders die al eerder een handhavingsmaatregel kregen opgelegd voor het onvoldoende voldoen aan vergunningseisen. Het doel hiervan was om het effect van deze maatregelen te toetsen. De uitkomsten zijn teleurstellend. Er zijn nog steeds FD’ers die niet voldoen aan alle wettelijke eisen zoals onder meer het hebben van een Kifid-aansluiting of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Een professionele sector moet voldoen aan de basisvereisten. Wij verwachten dat iedere FD’er die een vergunning heeft en wil behouden voldoet aan de basisvereisten. Daarom is de naleving van ‘integere en beheerste bedrijfsvoering’ ook in 2024 een speerpunt van het toezicht.
"Vanuit de jaarlijkse Marktmonitor kunnen wij zien hoeveel vergunninghouders samenwerken met freelancers. Deze samenwerking verloopt nog steeds niet altijd volgens de regels. Vooral de beloning van freelancemedewerkers heeft onze aandacht omdat uit onderzoek blijkt dat in veel gevallen volledig variabel wordt beloond. Dit is niet toegestaan.
"In 2023 bleek ook weer dat een groep FD’ers niet voldoet aan de diplomaplicht. Er zijn dan bijvoorbeeld geen adviserende klantmedewerkers voor de adviesvergunningen die zij hebben. De AFM wijst de betreffende FD’ers dringend op hun verantwoordelijkheden.
"Daarnaast constateren wij dat een deel van de sector het lastig vindt om de kennis te vergroten op voor klanten relevante transities en specifieke nieuwe diensten. Zoals bijvoorbeeld bij schadeverzekeringen op het gebied van cybersecurity en klimaat."
Reactie toevoegen
Reacties
Bestuur CFD - Brancheorganisatie CFD 22 november 2023
Dat een kantoor aan de basisvereisten moet voldoen is natuurlijk duidelijk. Toch kun je vraagtekens bij deze AFM-resultaten zetten. Een onderzoek onder slechts 31 vergunninghouders is niet echt representatief te noemen. De vraag is ook of het onderzoek openbaar is? Zodat iedereen kan vaststellen hoe het onderzoek is uitgevoerd. En dan svp niet aankomen met, vanwege privacy kunnen we...... Ook wordt niet voldoende duidelijk welke constateringen uit welke hoek komen (onderzoek, toezichtzaken of MMAB) en of er overlap is in de constateringen (meerdere overtredingen bij hetzelfde bedrijf). Mogelijk dat de schrijver van dit artikel dat meer kan duiden. En zo zijn er nog een aantal uitspraken die eerder vragen oproepen, dan duidelijkheid geven. Van onze toezichthouder mogen we verwachten dat alles specifieker is en volledig transparant. Als dit de basis is om de gehele branche weer op te zadelen met nieuwe regels en duurder toezicht, dan zitten we op de verkeerde weg. Ook voor de AFM geldt, volgens stevige leidraden inventariseren, analyseren en adviseren, en als laatste corrigeren. En natuurlijk volledige transparantie in dat proces, zodat de toezichthouder ook toetsbaar wordt. Ons belang is namelijk hetzelfde. De consument zo goed mogelijk helpen.
Kees Bergman - Kees Bergman Verz. Hyp Pens. 22 november 2023
Het is te droef voor woorden, als je als adviseur in de financiële wereld en vaak toegespitst op verzekeringen , los van het feit of je alleen in staat bent om een AVP te verkopen of een geheel veel omvattend financieel advies te verstrekken, transparant, genderneutraal of iets anders bent, dat je dan te beroerd bent of niet in staat om een AVB/BAV met het juiste verzekerde bedrag af te sluiten. Ik begrijp niet, dat de AFM dit soort types/bedrijven nog een kans geeft. Laten we hopen, dat iedereen vandaag de goede bal kiest.
Meer over
Afhankelijkheid big tech heeft grote impact op financiële sector
De AFM constateert dat de ontwikkelingen op het gebied van digitalisering, duurzaamheid en internationalisering steeds sneller gaan en een steeds grotere impact...
De AFM en Stichting DSI hebben het convenant over vakbekwaamheid verlengd. Dit convenant, dat sinds 2018 van kracht is, richt zich op medewerkers die adviseren of...
AFM-brief mogelijke vergunningplicht bij bemiddelen in groepsverzekeringen
De AFM heeft een brief ontwikkeld om marktpartijen die gebruik maken van groepsverzekeringen erop te wijzen dat er mogelijk een vergunningplicht gaat gelden. De...
“Hypotheekfraude blijkt een relatief makkelijk verdienmodel”
“Hypotheekfraude blijkt een relatief makkelijk verdienmodel.” Dat schrijft de AFM in haar onlangs verschenen Trendzicht 2025. De toezichthouder: “Hoewel...
Embedded finance laat meerwaarde adviseur onverlet
(AFM in VVP-special Business Innovation 2024) Je auto voor een uur verzekeren tegen inbraak op een parkeerterrein, of direct een reisverzekering afsluiten bij...
Toekomstbestendige FD-sector vraagt om verantwoorde groei
In Sector in beeld Financieel dienstverleners 2024 vraagt de AFM vooral aandacht voor zaken die noodzakelijk zijn voor toekomstbestendige groei van een onderneming....
Hypotheek Visie gaat werk maken van AFM-aanbevelingen
Hypotheek Visie gaat de aanbevelingen in de AFM-verkenning 'Kwaliteit Hypotheekadvies 2024' op een rijtje zetten voor de ruim zestig aangesloten hypotheekadvieskantoren....
AFM ziet verbeterpunten bij kwaliteit hypotheekadviezen
Hypotheekadviseurs vragen over het algemeen alle verplichte elementen uit bij de klant, maar advisering over verantwoorde woonlasten en risicobereidheid blijven...
Pensioenfondsen nog te vaak onduidelijk in hun communicatie
De AFM constateert in een nieuw rapport verbeteringen in de communicatie aan deelnemers, maar ziet nog te vaak dat pensioenfondsen niet duidelijk genoeg zijn over...
AFM waarschuwt voor 'pump en dump' met crypto's
De AFM maakt zich zorgen om marktmanipulatie bij de handel in crypto’s. De zogenoemde ‘pump en dump’ is een vorm van marktmisbruik waarbij deelnemers...