AFM: "Aandacht voor integere en beheerste bedrijfsvoering noodzakelijk"
Een deel van de financieel dienstverleners voldoet niet aan de minimale vergunningseisen. Dit gaat ten koste van de beheerste en integere bedrijfsvoering en kan het belang van klanten schaden. Dit constateert de AFM op basis van diverse toezichtonderzoeken en de Marktmonitor adviseurs en bemiddelaars (MMAB).
Het onderzoek naar de bedrijfsvoering heeft plaatsgevonden onder 31 vergunninghouders. Slechts vier vergunninghouders voldeden op het moment van het onderzoek aan alle wettelijke vereisten. Twee FD’ers waren niet aangesloten bij Kifid. Zes FD’ers beschikten niet over een BAV of hadden een BAV met een te laag verzekerd bedrag.
De AFM verder: "Wij hebben vastgesteld dat bij vier FD’ers voor een of meerdere adviesvergunningen
geen adviserende klantmedewerkers met een geldig Wf-tdiploma aanwezig waren. Wij hebben vastgesteld dat vier FD’ers niet beschikten over een incidentenbeleid en/ofeen incidentenregister. Vijf FD’ers hadden hun beloningsbeleid niet gepubliceerd op hun website; vier FD’ers beschikten in het geheel niet over een schriftelijk beloningsbeleid terwijl zij dit wel hadden moeten hebben. In het onderzoek zaten vijf FD’ers die samenwerkten met freelancemedewerkers. Bij vier van de vijf FD’ers bleek de samenwerkingsovereenkomst niet te voldoen aan de wettelijke eisen. In die vier gevallen bleek bij alle sprake te zijn van een volledig variabele beloning."
De toezichthouder: "Dit jaar hebben wij onderzoek gedaan naar de bedrijfsvoering. Met name bij vergunninghouders die al eerder een handhavingsmaatregel kregen opgelegd voor het onvoldoende voldoen aan vergunningseisen. Het doel hiervan was om het effect van deze maatregelen te toetsen. De uitkomsten zijn teleurstellend. Er zijn nog steeds FD’ers die niet voldoen aan alle wettelijke eisen zoals onder meer het hebben van een Kifid-aansluiting of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Een professionele sector moet voldoen aan de basisvereisten. Wij verwachten dat iedere FD’er die een vergunning heeft en wil behouden voldoet aan de basisvereisten. Daarom is de naleving van ‘integere en beheerste bedrijfsvoering’ ook in 2024 een speerpunt van het toezicht.
"Vanuit de jaarlijkse Marktmonitor kunnen wij zien hoeveel vergunninghouders samenwerken met freelancers. Deze samenwerking verloopt nog steeds niet altijd volgens de regels. Vooral de beloning van freelancemedewerkers heeft onze aandacht omdat uit onderzoek blijkt dat in veel gevallen volledig variabel wordt beloond. Dit is niet toegestaan.
"In 2023 bleek ook weer dat een groep FD’ers niet voldoet aan de diplomaplicht. Er zijn dan bijvoorbeeld geen adviserende klantmedewerkers voor de adviesvergunningen die zij hebben. De AFM wijst de betreffende FD’ers dringend op hun verantwoordelijkheden.
"Daarnaast constateren wij dat een deel van de sector het lastig vindt om de kennis te vergroten op voor klanten relevante transities en specifieke nieuwe diensten. Zoals bijvoorbeeld bij schadeverzekeringen op het gebied van cybersecurity en klimaat."
Reactie toevoegen
Reacties
Bestuur CFD - Brancheorganisatie CFD 22 november 2023
Dat een kantoor aan de basisvereisten moet voldoen is natuurlijk duidelijk. Toch kun je vraagtekens bij deze AFM-resultaten zetten. Een onderzoek onder slechts 31 vergunninghouders is niet echt representatief te noemen. De vraag is ook of het onderzoek openbaar is? Zodat iedereen kan vaststellen hoe het onderzoek is uitgevoerd. En dan svp niet aankomen met, vanwege privacy kunnen we...... Ook wordt niet voldoende duidelijk welke constateringen uit welke hoek komen (onderzoek, toezichtzaken of MMAB) en of er overlap is in de constateringen (meerdere overtredingen bij hetzelfde bedrijf). Mogelijk dat de schrijver van dit artikel dat meer kan duiden. En zo zijn er nog een aantal uitspraken die eerder vragen oproepen, dan duidelijkheid geven. Van onze toezichthouder mogen we verwachten dat alles specifieker is en volledig transparant. Als dit de basis is om de gehele branche weer op te zadelen met nieuwe regels en duurder toezicht, dan zitten we op de verkeerde weg. Ook voor de AFM geldt, volgens stevige leidraden inventariseren, analyseren en adviseren, en als laatste corrigeren. En natuurlijk volledige transparantie in dat proces, zodat de toezichthouder ook toetsbaar wordt. Ons belang is namelijk hetzelfde. De consument zo goed mogelijk helpen.
Kees Bergman - Kees Bergman Verz. Hyp Pens. 22 november 2023
Het is te droef voor woorden, als je als adviseur in de financiële wereld en vaak toegespitst op verzekeringen , los van het feit of je alleen in staat bent om een AVP te verkopen of een geheel veel omvattend financieel advies te verstrekken, transparant, genderneutraal of iets anders bent, dat je dan te beroerd bent of niet in staat om een AVB/BAV met het juiste verzekerde bedrag af te sluiten. Ik begrijp niet, dat de AFM dit soort types/bedrijven nog een kans geeft. Laten we hopen, dat iedereen vandaag de goede bal kiest.
Meer over
AFM: meerdere partijen op korrel in onderzoek naar overtredingen maatwerk bij hypotheken
De AFM had bij het onderzoek naar overtreding van de regels inzake maatwerk bij hypotheken drie partijen op de korrel, niet alleen de Rabobank die eind vorig jaar...
AFM jaarverslag 2023: digitale verleidingen meest riskant voor jongeren
Er is een aanpak nodig om gebruik van buy now, pay later (BNPL) door minderjarigen te stoppen. En sturing in cryptoapps kan leiden tot vaker en risicovol handelen....
AFM: aantal adviseurs en bemiddelaars met zelfstandige vergunning verder afgenomen
In 2023 heeft de AFM 240 vergunningen verleend aan financieel dienstverleners. Twintig aanvragen hebben uiteindelijk niet tot een vergunningverlening geleid. Daartegenover...
AFM en DNB schetsen uitgangspunten toezicht op AI
In een dinsdag verschenen rapport schetsen AFM en DNB uitgangs- en aandachtspunten te voor het vormgeven van het toezicht op artificiële intelligentie (AI)....
AFM: publicatie over Nxchange is in publiek belang
De AFM heeft Nxchange een aanwijzing gegeven vanwege het overtreden van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Nxchange schoot...
Vergunningplicht voor sommige aanbieders van groepsverzekeringen buiten de financiële sector
Bedrijven die groepsverzekeringen aanbieden aan hun klanten, hebben in bepaalde gevallen per 1 oktober 2025 een vergunning van de AFM nodig. Dat kan onder meer het...
Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s
Een aanzienlijk deel van de huiseigenaren verwacht dat verzekeraars de kosten betalen als hun woning schade oploopt door funderingsproblemen of overstroming. Dat...
AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"
Van de huidige pensioenuitvoerders die een variabele uitkering bieden, informeert het merendeel zijn deelnemers nog steeds te laat voor de nieuwe uitkering. De AFM...
Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid
Bij particuliere beleggers die zelfstandig of met advies beleggen let ongeveer de helft soms of (bijna) altijd op de duurzaamheid van beleggingen die zij doen. Om...
Marktmonitor 2024 voor 6.300 adviseurs en bemiddelaars van start
De eerste groep adviseurs en bemiddelaars kan vanaf 12 februari de Marktmonitor (MMAB) voor 2024 invullen. Groep 2 vanaf 19 februari en groep 3 vanaf 26 februari....