Steenrijk, maar geldarm? Een passende oplossing voor senioren
(Partner in kennis a.s.r. in katern 'Hypotheken van nu!' in VVP 6-2020) De tijd dat ‘pensioen’ synoniem is voor het ‘achter de geraniums zitten’, is al lang voorbij. De senioren van tegenwoordig zijn vitaal en willen genieten van het leven. Zij blijven daarbij graag in hun woning wonen. Maar voor die camper, die vakanties, een schenking aan de (klein)kinderen of het aanpassen van de woning, is geld nodig. Dit kapitaal is er vaak wel, maar zit ‘vast’ in de stenen. Dan is het verzilveren van de overwaarde een oplossing. Maar is dat wel voor iedereen weggelegd?
“De gemiddelde waarde van de eigen woning bij 65-plussers is ruim 324.000 euro en de gemiddelde hypotheek is minder dan 200.000 euro. We merken een behoefte om deze overwaarde op te nemen, maar de mogelijkheden zijn vaak onduidelijk”, aldus Alex van Scherpenzeel van de ANBO tijdens het webinar ‘Steenrijk, maar geldarm‘ voor de AM:week.
De Levensrente hypotheek biedt door zijn specifieke kenmerken veel zekerheid
Alex ging in gesprek met Arjen Bijlsma, E.S.G.-manager van a.s.r. hypotheken en Paul Nijssen, commercieel manager van a.s.r. hypotheken over de senioren op de woningmarkt. Zij gingen in op de problematiek waar deze groep mee kampt en hoe kunnen zij geholpen kunnen worden. Veel senioren hebben een aflossingsvrije hypotheek. De campagne ‘Aflossingsblij’ richt zich op de bewustwording dat de hypotheek op einddatum mogelijk moet worden afgelost. Als zij dit kapitaal niet hebben, betekent het dat zij het huis moeten verkopen of een nieuwe lening moeten aangaan. “Maar dit laatste is niet altijd weggelegd voor senioren met alleen AOW of een klein aanvullend pensioen”, merkt Alex op. “Soms is het mogelijk om een hypotheekaanvraag voor AOW’ers te toetsen op werkelijke lasten. Dat hangt af van de regels die de geldverstrekker hanteert en kan vaak alleen als zij verhuizen.”
Wie juist in de woning wil blijven wonen, kan er nu ook voor kiezen om de hele lening over te sluiten naar de Levensrente hypotheek. Dit is een volledig aflossingsvrije hypotheek exclusief voor AOW’ers. De aanvraag toetst a.s.r. standaard op werkelijke lasten. Hierdoor is er juist voor de groep met een klein pensioen of alleen AOW - zeker met de huidige rentetarieven - veel meer mogelijk. Zo kunnen zij niet alleen de hypotheek oversluiten, maar ook een deel van hun overwaarde verzilveren. Met de Levensrente hypotheek is dat mogelijk tot 50 procent van de woningwaarde.
De Levensrente hypotheek biedt door zijn specifieke kenmerken veel zekerheid. De rente wordt levenslang vast gezet, zolang de klant in woning woont. Dat betekent nooit meer een rentewijziging en de zekerheid van vaste maandlasten. “Een ander kenmerk waarmee de Levensrente hypotheek zich onderscheidt van andere verzilverhypotheken, is dat wij de rente niet op de hypotheekschuld bijschrijven”, legt Arjen Bijlsma uit. “Bij dergelijke opeet-constructies betaal je rente op rente. De schuld kan gedurende de looptijd flink oplopen. Blijft er dan wel voldoende over als erfenis voor de kinderen? Of krijgen zij zelfs te maken met een restschuld? De Levensrente hypotheek is een aflossingsvrije lening, dus de maandlasten zijn laag en bestaan alleen uit rente die gewoon elke maand wordt betaalt.
Omdat de klant niet meer kan lenen dan 50 procent van de woningwaarde, is dit een transparant product zonder nare verrassingen achteraf.”
Rekenvoorbeeld met Henk en Gerry
Henk (74) en Gerry (72) hebben gezamenlijke inkomen (AOW en pensioen) van € 30.000. Wonen al jaren in hun huidige woning, waar ook de kinderen zijn opgegroeid. Ze willen hier graag blijven wonen, maar hebben onvoldoende spaargeld voor de nodige traplift en aanpassingen in de badkamer.
De marktwaarde van hun huis is € 310.000.
Zij hebben nu een aflossingsvrije hypotheek van € 100.000 tegen een rente van 3,8% en hun rentevaste periode loopt over 3 jaar af. Voor deze hypotheek betalen ze nu bruto € 316,66 per maand.
Henk en Gerry besluiten op advies van hun financieel adviseur om hun hypotheek over te sluiten naar een nieuwe Levensrente hypotheek van a.s.r.
Ze willen een deel van de overwaarde verzilveren dus kiezen voor een nieuwe lening van € 155.000 tegen een rente van 2,2%. Omdat zij hun hypotheek oversluiten, betalen zij een vergoeding van € 8.118 voor het vervroegd terugbetalen aan hun huidige geldverstrekker.
Met hun nieuwe Levensrente hypotheek betalen ze hun huidige hypotheek terug van € 100.000. Ze krijgen een deel van de overwaarde ( € 55.000) minus de vergoeding voor vervroegd terugbetalen ( € 8.118) en advies- en notariskosten ( € 2.000) gestort op hun bankrekening.
In dit voorbeeld is dat € 55.000 – € 8.118 – € 2.000 = € 44.882.
Vanaf nu betalen Henk en Gerry de rest van hun leven elke maand bruto € 284,16. Ze hoeven zich geen zorgen te maken over een rentewijziging. Ook blijft er een flinke overwaarde over, dus is de kans erg klein dat er bij verkoop ooit een restschuld overblijft.
Henk en Gerry hebben nu € 44.882 voor het aanpassen van hun woning en betalen ze € 32,50 per maand minder!
Reactie toevoegen
Meer over
Kifid: opzettelijke misleiding loont niet
Een verzekeraar die na een ongeval namens zijn verzekerde aansprakelijkheid erkent voor de schade van de tegenpartij moet de vaststaande schade in beginsel vergoeden,...
Kifid: kenteken gestolen auto op naam zoon, vordering wordt afgewezen
Een bij ASR verzekerde auto wordt gestolen en de consument meldt dit bij de gevolmachtigde van de verzekeraar. Het kenteken blijkt echter op naam van de zoon...
ASR uitgeroepen tot World-class Workplace van Nederland
Effectory heeft ASR uitgeroepen tot World-class Workplace van Nederland. Het World-class Workplace keurmerk wordt toegekend aan iedere organisatie die scoort boven...
ASR koopt windpark Jaap Rodenburg
ASR wordt eigenaar van windpark Jaap Rodenburg en neemt acht van de tien windmolens over van Vattenfall. De overige twee zullen na de bouw worden overgedragen aan...
René Draaisma volgt Luuk de Vos op bij ASR
René Draaisma (Manager Marketing & Distributie bij ASR Vitality) is de beoogde opvolger van Luuk de Vos (foto) bij ASR, die in 2022 met pensioen gaat....
ASR rondt overname Brand New Day PPI af
ASR heeft de overname van Brand New Day PPI afgerond. ASR krijgt door de overname een marktaandeel van 15 procent in de markt voor beschikbare premieregelingen....
Er is een akkoord over een nieuwe cao voor ASR bereikt met een meerderheid van de leden van FNV Finance, De Unie en CNV Vakmensen. ASR-medewerkers krijgen per 1...
ASR koploper wat betreft vrouwen in de top
"Meer vrouwen op senior posities trekt ander talent aan. Dat is belangrijk, want diverse teams zorgen voor betere resultaten. Het is een kwestie van bewustwording...
Digitale mijn-omgeving ASR: klant meer zelf doen, adviseur blijft aanspreekpunt
ASR heeft recent een 'mijn omgeving' gelanceerd voor particuliere schadeklanten. "Met deze online omgeving kunnen klanten hun schadeverzekeringen eenvoudig inzien....
Brancheorganisaties maken zich samen sterk voor eHerkenning
Het Verbond van Verzekeraars, Adfiz en de NVGA slaan met SIVI de handen ineen om hun leden te informeren over de transitie van het Digitaal Paspoort naar eHerkenning,...