Veel impact en een positief rendement
Als je belegt in microkredietfondsen, naast duurzame obligatie- en aandelenfondsen, levert dat een bijzonder goed gespreide beleggingsportefeuille met minder risico op. Dit vertaalt zich in een beter rendement op langere termijn en een mooiere wereld.
Microkredieten zijn kleine leningen met ongelooflijk veel impact. Het geld kent een korte omlooptijd, want het wordt over het algemeen snel terugbetaald en kan vervolgens naar een volgende lener. Verreweg de meeste aanvragen in ontwikkelingslanden voor microkrediet (ruim 80 procent) komen van vrouwen.
Microkredietfondsen maken op korte termijn een enorm verschil voor gezinnen in ontwikkelingslanden. De winst reikt echter verder naar volgende generaties. Toegang tot geld levert namelijk een grote bijdrage aan het keren van de klimaatontwrichting. Je kunt dat lezen in het boek Drawdown van Paul Hawken. Hij concludeert onder andere: – Gezinsplanning en onderwijs voor meisjes zijn opgeteld de nummer één om CO-2 uitstoot en hiermee de opwarming van de aarde tegen te gaan.
– Het verschil tussen een ongeschoolde vrouw en een vrouw met twaalf jaar onderwijs is vier tot vijf kinderen.
Het is een feit dat als meisjes onderwijs krijgen, zij op latere leeftijd minder en gezondere kinderen op de wereld zetten. Dat betekent minder kindersterfte en minder monden te voeden, minder landbouw - en uiteindelijk ook een vermindering van de CO-2 uitstoot. Ook kunnen hun kinderen later naar school, waardoor ook de volgende generatie uit de armoede raakt.
Microkredieten worden niet alleen aan ondernemers gegeven, maar ook voor scholing. In 2018 werden er 130.000 onderwijsleningen verstrekt en bijna 13.000 leningen aan scholen en andere onderwijsaanbieders.
Ingewikkeld proces
Ondernemers lopen ook in ontwikkelingslanden vaak stuk op de rigide richtlijnen van banken, ook als ze relatief kleine leningen nodig hebben. Met behulp van een geavanceerde technologie bieden fintechs, zoals bijvoorbeeld Capital Float in India, hen online eenvoudig en snel toegang tot krediet, vaak al binnen een paar dagen.
Inmiddels is Capital Float uitgegroeid tot een van de grootste online leenplatformen, dat werkkapitaalfinanciering biedt aan meer dan 160.000 kleine en middelgrote ondernemingen in heel India. Dit bedrijf wordt ondersteund door het Triodos Fair Share Fonds, dat belegt in microfinancieringen.
Elk jaar in de plus
Microkredietfondsen doen het al jarenlang verrassend goed, met een stabiel rendement. Neem bijvoorbeeld het Triodos Fair Share Fonds, dat al vanaf 2002 bestaat. Het gemiddeld jaarlijks nettorendement vanaf de start is ongeveer 5 procent. Over de afgelopen vijf jaar was het gemiddeld nettorendement 3,1 procent per jaar.
Het microkredietfonds van Triodos belegt niet in beursgenoteerde bedrijven. Volgens fondsbeheerder Jan Crijns is dit juist het grote voordeel, omdat de koersontwikkeling niet of nauwelijks samenhang heeft met de beurs. Toen in 2008 de aandelen met 37 procent daalden als gevolg van de wereldwijde kredietcrisis, behaalde het fonds een positief nettorendement van 7,5 procent.
Het is wetenschappelijk onderbouwd door Ortec Finance dat opname van een microkredietfonds naast aandelen en obligaties, een beter gespreide beleggingsportefeuille oplevert. Door bijvoorbeeld een deelname van 15 procent in een microkredietfonds verlaag je op langere termijn je risico en verbeter je de kans op rendement. Een goede zaak!
Kiezen voor impact
Als nuchtere vermogensplanner geloof ik in bijzondere win-win projecten op het gebied van duurzaam en impact beleggen. Met microkrediet krijgen mensen een kans die zij daarvoor niet hadden. Het mooie hierbij is dat behalve jouw vermogen tegelijkertijd ergens anders in de wereld iets meegroeit. Hoe mooi is dat!
Reactie toevoegen
Meer over
(Jelle Bartels van Next Step Factory in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) Een adviseur verslaan op prijs en aanbod is redelijk gemakkelijk. Maar een adviseur...
(Christel van Bommel-Versluijs, compliance adviseur, in Ken je vak! VVP 01-2022) Adviseurs doen er (bijna) alles voor om de droom van klanten uit te laten komen....
(Jelle Bartels, Next Step Factory in VVP 01-2022) Als ondernemer in de financiële dienstverlening komt er nogal wat op je af. Hoe houd jij je staande in een...
(Sonja Stalfoort (PuurKlant) in Ken je vak! VVP 01-2022) Veel assurantiekantoren zijn druk bezig met segmentatie van hun klanten. Welke waarde heeft een klant...
Duurzaamheid steeds vaker op schap adviseur
(Björn Jalving van Turien & Co. in Ken je vak! VVP 01-2022). Steeds meer adviseurs nemen het onderwerp duurzaamheid mee in hun adviezen. Het zou...
Wet Bestuur en Toezicht Rechtspersonen
(Permanent Actueel door Lindenhaeghe in Ken je vak! VVP 01-2022). Sinds juli vorig jaar hebben verenigingen en stichtingen te maken met de Wet Bestuur en Toezicht...
Kifid niet voor klachten over aankoopmakelaar
HYPOTHEKEN – In deze klacht is de adviseur opgetreden als zowel aankoopmakelaar als adviseur en bemiddelaar bij het verkrijgen van een hypothecaire geldlening....
De redelijk handelend adviseur
HYPOTHEKEN – Indien adviseur en consument ervoor kiezen om niet in detail overeen te komen welke prestatie de adviseur moet leveren, dan mag de consument...
Geldverstrekker hoeft niet te wijzen op lagere risicoklasse
HYPOTHEKEN – Met grote regelmaat dienen consumenten klachten bij de Geschillencommissie in over het feit dat de geldverstrekker hen niet op eigen initiatief...
(Paul Burger, Ansvar, in VVP 6-2021) Installeren van warmtepompen, zonnepanelen maar ook isoleren, het is allemaal een vak apart. Maar ook een geweldige groeimarkt...