Meer transparantie is niet nodig!

1. 28 november 2020, door Justin Schlee
2. 2 reacties

We zijn even terug in 2007, een auto met chauffeur stopt voor de deur om mij naar het mooie Assen te brengen. De volgende ochtend, nog voordat de zon Drenthe heeft gezien, sta ik in de postkamer van de spiksplinternieuwe service provider ViaFeria. De hoog vermogen scanners staan op scherp om de stapels postzakken van de kleine 3.000 advieskantoren die zijn aangesloten bij dit concept te verwerken. Mijn collega’s in Brabant houden de systemen in de gaten. De miljoenen die aan dit concept worden verdiend, gaan volledig langs me heen. Het enige dat voor mij telt, is het zo snel als mogelijk digitaliseren en accepteren van hypotheekdossiers, zelfs de hypotheekacceptanten van de aanbieders zitten naast de scanners. Nog geen jaar later neemt Afab de aandelen over van deze efficiënte provisiemachine om tot de conclusie te komen dat het stapelen van provisies geen duurzaam verdienmodel is. In de jaren die volgen, zien we dat de focus verschuift naar het optimaliseren van de volledige distributieketen. De efficiënte ‘De Hypotheker-Quion-Hypotrust’-keten krijgt een concurrent: CMIS zet met Adaxio een soort gelijke straat op en koopt Welke (De hypotheekshop, Huis & Hypotheek). In de jaren die volgen zien we mooie verbeteringen in de gehele keten, uiteraard in belang van de consument. 

Nu meer dan tien jaar later sta ik midden in de overnamegolf van de verzekeringsbranche. Door de samenvoegingen worden net als toen forse kostenbesparingen gerealiseerd. De keerzijde is dat het aanbod verschraalt en dat de eenheidsworst resulteert in de onverzekerbaarheid van bijzondere risico’s. Je zou maar taxi- en koeriersbedrijven hebben… Als klap op de vuurpijl zet Het Economisch Bureau van ING de assurantietussenpersoon weg als aanbrenger van nieuwe klanten voor verzekeraars. Volgens mij praten we in 2020 over adviseurs en bemiddelaars en zijn deze risicomanagers al jaren bezig met de verder professionalisering van het vak. Dit soort foutieve beelden wakkeren de transparantieplannen van de overheid alleen nog maar aan. Ik betwijfel of we hiermee de consument behoeden voor de schadelijke consequenties als we dit alles wegwuiven.

Laten we de feiten onder ogen zien. Een ‘execution only’ hypotheek klonk leuk op papier, maar het blijkt dat je een universitaire opleiding moet volgen om door de schermen heen te kunnen komen. Is het uitrekenen van een hypotheek dan zo moeilijk? Dat valt anno 2020 best wel mee. Het gaat juist om de volledige context en dat is dan ook precies waar de adviseur zijn toegevoegde waarde laat gelden. Uiteraard ondersteunt door moderne tools.

Ik snap ook dat een verzekering niet verbonden is met de droomwoning van een consument en dus snel in de categorie ‘low interest’ wordt geplaatst. Echter, iedereen die ooit iets kostbaars heeft verloren of een ongeluk heeft gehad weet hoe belangrijk het is dat je goed wordt opgevangen door een professional. Ik maak me dan ook zorgen over handige mannetjes die consumenten ondersteunen met afgewezen claims. Ze werken vaak voor een percentage van de uitkering die in mijn optiek niet in relatie staat tot de geleverde diensten. 

De geschiedenis hoeft zich voor de verzekeringsbranche niet te herhalen. Laten we direct oog hebben voor de gehele keten en zorgen dat iedereen zijn waarde kan toevoegen. Ik ben van mening dat we de afgelopen jaren onze verantwoordelijkheid écht wel genomen hebben en dat meer transparantie niet nodig is. Met het ING rapport kun je in deze donkere dagen de houtkachel aansteken #grapje.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Justin Schlee