"Fiscale behandeling advies moet terug naar niveau van voor provisieverbod"
Bevorder de toegankelijkheid van advies en breng de fiscale behandeling van advies terug naar het niveau van voor het provisieverbod. Dat is de boodschap van Enno Wiertsema (directeur Adfiz), Colinda Rosenbrand (directeur OvFD) en Leo De Boer (directeur Verbond van Verzekeraars) in een brief aan staatssecretaris Menno Snel van Financiën.
Volgens de koepels laat de recent afgeronde evaluatie van het provisieverbod zien dat het bevorderen van de toegankelijkheid van advies wenselijk is. "Een verbeterde toegang door de fiscaal gunstige behandeling van advieskosten te herstellen kan een belangrijke bijdrage leveren aan de financiële gezondheid van burgers voor de lange termijn. Wij gaan hier graag over in gesprek", aldus de drie koepels.
Volgens de koepels is het belang van financieel advies en begeleiding nadrukkelijk aangetoond door de WRR. In haar rapport Weten is nog geen doen. Een realistisch perspectief op redzaamheid schetst ze de duidelijke grenzen van wat we mogen verwachten van het denk- en doenvermogen van mensen. "Tegelijk leven we in een tijd waar burgers door een terugtredende overheid steeds meer worden verondersteld zelf verantwoordelijkheid te nemen voor hun eigen welzijn. Dit is wat betreft de persoonlijke financiën vooral zichtbaar op terreinen als inkomensbescherming en oudedagsvoorzieningen. Dit levert flinke uitdagingen op."
Volgens de drie koepels zijn nu juist adviseurs bij uitstek uitgerust om mensen te helpen in beweging te komen en te blijven. "Dan moet echter de laagdrempelige toegang tot advies wel geborgd zijn. In de praktijk zien we hier echter een groeiend probleem ontstaan. In 2013 is om evidente redenen
het provisieverbod geïntroduceerd voor complexe en impactvolle producten. Voordeel voor de klant
was dat voor de komst van het provisieverbod de advieskosten onderdeel van de productprijs waren
en hiermee ook fiscaal aftrekbaar. De recent afgeronde evaluatie van het provisieverbod toont aan dat de Nederlandse consument weliswaar in staat is financieel advies te betalen, maar in veel gevallen daartoe niet bereid is. Ook het Nibud constateerde recent dat voor bijna de helft van de Nederlanders (46 procent) de kosten van het advies een drempel vormen om naar een financieel adviseur te gaan."
De koepels zeggen zelf de handschoen te hebben opgepakt door onder meer samen te werken op het gebied van ketenintegratie en innovatie, door de introductie van mijnverzekeringenopeenrij.nl.
"We willen u echter vragen om vanuit de overheid opnieuw de fiscale aftrekbaarheid van financieel advies te faciliteren", aldus de koepels die erop wijzen dat de fiscale neutraliteit is gesneuveld als onderdeel van het bezuinigingspakket in het regeerakkoord van het kabinet Rutte II. "Voor een besparing van slechts 150 miljoen euro, nog geen één procent, op het totale bezuinigingspakket van 16 miljard euro is daar de aftrekbaarheid geschrapt van advieskosten (fee) voor lijfrenten en arbeidsongeschiktheidsrenten voor de Wet Inkomstenbelasting uit 2001."
Intussen is de economische situatie een geheel andere, zo schrijven Wiertsema, Rosenbrand en De Boer. "Nu uit de evaluatie blijkt dat het wenselijk is om de toegang tot financieel advies te bevorderen, in belangrijke situaties rondom oude dag en arbeidsongeschiktheid, is het een geschikt moment om de fiscale behandeling van advies alsnog terug te brengen naar niveau van voor het provisieverbod. We zien ook goede mogelijkheden voor een (forfaitaire) aftrek voor advieskosten, waarbij goed gebruik kan worden gewaarborgd en aan wordt gesloten bij een goede geautomatiseerde verwerking door de Belastingdienst."
Reactie toevoegen
Beroep op zelfstandig financieel advieskanaal blijft stabiel
Driekwart van de consumenten en negen van de tien bedrijven in Nederland zijn klant van een onafhankelijk financieel adviesbedrijf. Onafhankelijk financieel adviseurs...
Verbond: leennormen en beschikbaarheid energieprestatiegarantie niet koppelen
“Voor ons staat niet vast dat het verstandig is om bij de huidige stand van zaken de leennormen mede te laten afhangen van de beschikbaarheid van een energieprestatiegarantie.”...
Adfiz: "Koppel vrijstelling aan verbetering van het energielabel"
“Mensen met lagere inkomens zijn hierdoor gedwongen zich te richten op de huizenmarkt van huizen met een ongunstig energielabel.” Dat stelt Adfiz in...
Verbond: zorgvuldig te werk gaan bij aanpakken ‘hardheden’
Wees zorgvuldig bij het aanpakken van hardheden in het stelsel van sociale zekerheid. Dat stelt het Verbond van Verzekeraars in het ‘verkiezingsprogramma’...
Adfiz: goed letten op wettelijke eisen bij beloning freelancers
Een recent gepubliceerde aanwijzing van de AFM laat zien hoe nauwgezet de beloning van freelancers moet voldoen aan de wettelijke eisen, meent Adfiz. De AFM constateerde...
Maak gebruik van wat er al mogelijk is
(Uit VVP-special Digitale Innovatie 2023) “Kunstmatige intelligentie, robotisering, big data, machine learning; het zijn stuk voor stuk innovatieve technologieën...
(Uit VVP-special Digitale Innovatie 2023) “Wat is het toch fijn als je zelf ook klant bent bij een verzekeraar. Gewoon omdat je dan ervaart wat je eigen...
Adfiz: “Gegevensdeling bij keuzebegeleiding niet beperken tot pensioenuitvoerders”
Adfiz wil dat het 'Besluit gegevensverstrekking keuzebegeleiding' vooruitloopt op aankomende Europese regelgeving. Adfiz: “Om een betere keuzebegeleiding mogelijk...
Zomerserie, deel 8: Enno Wiertsema
Op welke ontwikkelingen is het absoluut noodzakelijk dat financieel adviseurs inspelen? En hoever zal de invloed van AI reiken bij financiële dienstverlening?...
Jeanete van Antwerpen juryvoorzitter duurzame ontwikkeling Adfiz Prestatie Onderzoek
Jeanet van Antwerpen (Lid Raad van de Leefomgeving en Infrastructuur (RLI)) is de nieuwe juryvoorzitter van de categorie Duurzame Ontwikkeling in het Adfiz Prestatie...