Kifid: ook een premievrijmaking is een poliswijziging

1. 5 januari 2024
2. 0 reacties

(Kifid-uitspraak GC 2023-1009) Een consument is van mening dat het garantiekapitaal bij premievrijmaking op einddatum niet komt te vervallen. Aegon denkt daar anders over en krijgt gelijk van de Geschillencommissie Kifid. "De passage op het clausuleblad, gelezen in samenhang met de daarbij behorende toelichting, is voldoende duidelijk en ondubbelzinnig. Bij wijziging van de verzekering in de laatste 10 jaar van de looptijd komt de garantie geheel te vervallen. Een premievrijmaking vormt een dergelijke wijziging."

De consument heeft bij Aegon een beleggingsverzekering afgesloten, met de naam Fundplan. De verzekering is een lijfrente, met ingangsdatum 1 december 2008 en einddatum (of lijfrente-ingangsdatum) 1 juni 2025. De maandpremie is 100 euro. Bij leven op de einddatum is een uitkering gegarandeerd ter hoogte van 23.116 euro omdat de consument heeft gekozen voor een belegging in het AEGON Mix fund.

De adviseur van de consument heeft Aegon verzocht de verzekering premievrij te maken omdat de consument geen jaarruimte meer heeft voor aftrek van de door haar in te leggen premies. De verzekeraar heeft de adviseur echter bericht dat bij een wijziging van de verzekering binnen tien jaar voor de einddatum, de garantie vervalt.
De belegde waarde van de verzekering bedroeg op 14 februari 2023 19.853,09 euro.

De consument is van mening dat geen sprake kan zijn van het verval van de garantie op de einddatum bij premievrijmaking van de verzekering. Zij wil dat de verzekeraar de garantie conform de bepaling op het polisblad, opnieuw berekent. Volgens de bepaling op het polisblad vervalt de garantie alleen bij wijziging van de gekozen beleggingsfondsen binnen tien jaar voor de lijfrente-ingangsdatum. Bovendien heeft de consument geen fiscale jaarruimte meer. Dat betekent dat als zij de verzekering niet premievrij maakt, zij de premies die zij nog moet betalen niet van de belasting af mag trekken. Als zij vervolgens met de opgebouwde waarde een direct uitkerend product aankoopt, dan kan het zijn dat zij bij de uitkering over alle ingelegde bedragen wél inkomstenbelasting moet gaan betalen. Dat zou over de laatste periode een dubbele belasting kunnen opleveren. Premievrijmaking zou dan ook, bij een fiscaal georiënteerd product als deze verzekering, in redelijkheid mogelijk moeten zijn zonder dat zij het garantiekapitaal verliest.

Aegon denkt hier anders over en de Geschillencommissie geeft de verzekeraar op basis van het polisblad gelijk. "De keuze van de verzekeraar om de consument aan deze afspraak te houden, is niet naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar."

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen