Tarief direct ingaand pensioen leidt steeds vaker tot teleurstelling

1. 15 oktober 2019, door Dion Van Der Mooren
2. 0 reacties

(door Dion van der Mooren, MoneyView) Op 15 augustus jongstleden heeft de geschillencommissie financiële dienstverlening uitspraken gedaan in twee verschillende zaken over de teleurstellend lage uitkeringen van direct ingaande pensioenen. In beide zaken zijn de klachten van de polishouders over de in hun ogen veel te lage uitkeringen ongegrond verklaard.

In de twee zaken hebben zij geprobeerd om de hoogte van de in rekening gebrachte poliskosten aan te vechten. Ook de te hoge levensverwachting die de verzekeraars in de berekening hebben gebruikt werd aangevochten, waarbij een vergelijking werd gemaakt met de gemiddelde levensverwachting volgens de algemene sterftetafels van het CBS en het AG.

Twee zaken

De commissie wijst de vorderingen in de twee zaken af, waarbij in beide gevallen de conclusie is dat het de verzekeraar is toegestaan uit te gaan van haar eigen inschatting van het langlevenrisico en dat in beide gevallen de consumenten door het accepteren van de offerte ook akkoord zijn gegaan met de in de offerte vermelde poliskosten.

In één van de twee zaken is in het geheel geen advies gevraagd door de consument. In de tweede zaak wel. Daar is in eerste instantie een adviseur ingeschakeld die voor de klant een vergelijking heeft gemaakt van offertes van verschillende aanbieders, waarbij duidelijk werd dat de klant bij de aanbieder met de hoogste uitkering 450 euro per jaar meer kon krijgen dan de 5.313 euro per jaar bij de aanbieder waar het pensioen is opgebouwd. Deze klant heeft er op dat moment voor gekozen om de pensioendatum uit te stellen. Een jaar later gaat de consument echter akkoord met een nieuw voorstel die door de oorspronkelijke pensioenverzekeraar is gedaan, dit keer dus zonder opnieuw advies in te schakelen en dus ook zonder een vergelijking met andere aanbieders die mogelijk een hogere uitkering konden bieden.

Ondanks dat een jaar eerder dus bleek dat het vergelijken van verschillende aanbieders een jaarlijks voordeel van 450 euro op kan leveren, heeft de klant daar dus niet opnieuw gebruik van gemaakt, terwijl een jaar later bij een hoger opgebouwd kapitaal misschien zelfs een nog groter voordeel te behalen viel. In de andere casus werd gemeld dat de consument niet op de hoogte was van de mogelijkheid om bij meerdere aanbieders een offerte op te vragen.

Vergelijken loont dus. Op zich niet een heel verrassende conclusie voor iemand die zich al een tijdje bezig houdt met het vergelijken van financiële producten, maar uit beide dossiers blijkt wel dat het voor consumenten die de pensioenleeftijd hebben bereikt, nog geen gesneden koek is.

Taak

Er ligt dus nog een taak voor zowel de pensioenaanbieders, werkgevers, adviseurs en mogelijk brancheorganisaties om er voor te zorgen dat gepensioneerden niet zomaar akkoord gaan met het voorstel van hun oorspronkelijke pensioenaanbieder, maar zich laten bijstaan door een adviseur of op zijn minst online een vergelijking maken.

Advies vragen kost echter wel geld, maar met een jaarlijks voordeel van in dit voorbeeld 450 euro verdien je de advieskosten gemakkelijk terug. Ten minste, wel met de advieskosten die een adviseur Vermogen rekent. Vanaf 2020 wil de AFM dat alleen nog een adviseur met een pensioenvergunning mag adviseren in direct ingaande pensioenen. Het zou best wel eens kunnen betekenen dat het advies voor de DIP dan een stuk ontoegankelijker wordt, aangezien er beduidend minder adviseurs rondlopen met deze vergunning.

Ook is de pensioenadviseur gewend om de werkgever te adviseren, waarbij een aanzienlijk hoger uurtarief gebruikelijk is dan het tarief dat een adviseur Vermogen rekent aan een consument.

Dion van der Mooren is senior onderzoeker Leven & Pensioenen bij MoneyView.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Editie

• VVP 5 oktober 2019

Meer over

• Dion van der Mooren