Soms loont het jezelf af te raden bij je klant

1. 4 april 2024, door Dukers & Baelemans
2. 0 reacties

TEKST Frank Paalman

Het bespreken van energiebesparende maatregelen (EBM) is inmiddels gemeengoed binnen de financiële sector. Helemaal nu sinds dit jaar het energielabel van de woning sterker van invloed is op de leencapaciteit van onze klanten. We zetten woningverduurzaming op de agenda, interviewen de klant over de voordelen, doorlopen (wellicht) een online stappenplan tijdens het gesprek en zorgen uiteraard voor de juiste financiering.

Invloed energielabel

Onderzoeken van de universiteiten van Tilburg en Maastricht en Brainbay leren dat er een sterke relatie is tussen het energielabel en de verkoopopbrengst en -snelheid van woningen. De verwachting is dat deze relatie in de komende jaren toeneemt. Het woonbericht van ING van september 2023 leert zelfs dat de meeste woningzoekenden niet meer kijken naar woningen met een energielabel lager dan C.

Een belangrijke taak dus voor ons als adviseurs om onze klanten hierop te wijzen. Het goede nieuws is dat het verbeteren van het energielabel in veel gevallen haalbaar is met een aanvaardbare investering. Zo kan een woning met energielabel D verduurzaamd worden naar energielabel B door het aanbrengen van spouwmuurisolatie, vloerisolatie, dakisolatie en isolatieglas.

De website van Milieu Centraal ( www.verbeterjehuis.nl ) geeft de volgende informatie over de kosten en opbrengsten bij het verduurzamen van een gemiddelde tweekapper waarin nog geen EBM zijn getroffen (bedragen in euro’s):

Conclusie is dat met een aanvaardbare investering de klant niet alleen de directe voordelen ervaart, maar ook zijn woning beter en sneller kan verkopen in de toekomst. Zo blijkt uit het onderzoek van Brainbay dat de gemiddelde waar-destijging in 2022 bij een labelsprong van D naar B 4,30 procent bedraagt.

De energiebespaarlening

Ik was 21 toen ik in 1998 begon als hypotheekadviseur en het zit daardoor denk ik in mijn DNA om de financie ringswens van mijn klant in te vullen met een hypotheek. Toch is dat niet altijd de beste optie. De bekendste alternatieve financieringsvorm is waar schijnlijk de Energiebespaarlening van het Warmtefonds. Deze landelijk verkrijgbare, niet-hypothecaire geldlening is bedoeld voor eigenaar-bewoners die energiebesparende voorzieningen willen financieren. Met rentes tussen 3,75 en 4,20 procent en geen afsluitkosten een prima alternatief voor een hypotheek met hogere bijkomende kosten. Eigenaar-bewoners met een verzame-linkomen lager dan 60.000 euro, kunnen zelfs tegen nul procent rente finan cieren. Op www.warmtefonds.nl/particulieren vind je alle informatie en kan de klant zelf een lening aanvragen.

Svn

Voor een rente van 1,60 procent moeten we zijn bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (Svn). De Svn biedt duurzame financie ringsoplossingen aan verschillende doelgroepen en werkt samen met voornamelijk gemeenten en provincies. De bekendste Svn-lening onder hypotheekadviseurs is waarschijnlijk de Starterslening.

Maar ook voor het verduurzamen en renoveren van de eigen woning kan een huiseigenaar bij veel gemeenten terecht voor een voordelige financiering. Check wel altijd vooraf of er nog ‘geld in de pot’ zit en onder welke voorwaarden en tarieven kan worden geleend. Via www. svn.nl/overheden/alle-regelingen kun je aangeven in welke gemeente je een lening zoekt en voor welk doel.

In tegenstelling tot de Energiebespaarlening die een landelijke dekking kent, verschillen de beschikbare regelingen vaak per gemeente. De gemeente ’s-Hertogenbosch heeft bijvoorbeeld geen lening voor het verduurzamen van de woning, terwijl de consument in Nijmegen tegen 1,60 procent niet-hypothe - cair kan financieren met een looptijd van vijftien jaar (wel inschrijving BKR). Als je de gemeentenaam invult, het gewenste product selecteert en klikt op ‘proefberekening’, zie je tegen welke rente en voorwaarden kan worden ge-financierd.

Ook de productnamen van leningen voor het verduurzamen van de woning kunnen per gemeente verschillen. Zo kennen we de Duurzaamheidslening, de Stimuleringslening, Toekomstbestendig-wonen lening, Verzilverlening (voor senioren) en de Maatwerklening. Bij de Stimuleringslening en Toekomstbestendig-wonen lening heeft de consument soms de keuze tussen een wel- en niet-hypothecaire variant. Voor deze laatste brengt de Svn 850 euro afsluit kosten in rekening.

Conclusie: gezien de voorwaarden en tarieven die sommige gemeenten bieden, kunnen we als financieel professio nals niet anders dan deze mogelijkheden betrekken in het advies. Het feit dat we niet kunnen bemiddelen voor een Svn-lening, doet daar in mijn beleving niets aan af.

Win-win situatie

Mijn klant meldde zich een paar weken geleden bij mij voor de financiering van het verduurzamen van zijn woning en andere verbouwingen. Een kort onder-zoek wees uit dat financieren via de Svn veel voordeliger was dan bij de hypotheekverstrekker. Vervolgens leerde ik wat er gebeurt als je jezelf bij een klant afraadt: je betrouwbaarheidsfactor neemt direct toe. De klant waardeerde het eerlijke advies en ik weet zeker dat ik er een ambassadeur bij heb. Soms is het zaaien om later weer te kunnen oogsten.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• duurzaam advies
• VVP-special Duurzaam Advies
• Frank Paalman