Bank hoefde niet mee te werken aan afsluiten twee nieuwe leningen

1. 26 oktober 2021
2. 0 reacties

(Kifid-uitspraak CvB 2021-0039) Consument heeft in 2008 een hypothecaire geldlening bij de Rabobank afgesloten voor oorspronkelijk 270.000 euro. Aan de lening is een spaarverzekering gekoppeld voor een bedrag van 170.000 euro. Omdat de rente inmiddels flink is gedaald, wil consument de rente verlagen voor het gedeelte van lening waarvoor de spaarverzekering niet geldt. Hij is van mening dat hij de lening intern zou moeten kunnen oversluiten onder gebruikmaking van het boetevrije bedrag van de oorspronkelijke hoofdsom. De bank meent dat sprake zou zijn van een splitsing van de lening en dat uit de algemene voorwaarden volgt dat per nieuw leningdeel moet worden bepaald wat de boetevrije aflossingsruimte is. De Commissie van Beroep is van oordeel dat de bank niet contractueel verplicht is mee te werken aan het splitsen van de lening of het afsluiten van twee nieuwe leningen. Consument krijgt dus geen gelijk. De beslissing van de Geschillencommissie blijft in stand.

Naar het oordeel van de Commissie van Beroep is “de bank (contractueel) niet verplicht om mee te werken aan het voorstel van consument. Daartoe is het volgende redengevend. Op grond van de Algemene Voorwaarden is consument bij vervroegde aflossing van de  lening een vergoeding aan de bank verschuldigd als de rekenrente op het moment van de vervroegde aflossing lager is dan de door consument verschuldigde rente. Verder bepalen de Algemene Voorwaarden dat consument per kalenderjaar 20 procent van het oorspronkelijke leningbedrag mag aflossen zonder dat hij daarvoor een vergoeding is verschuldigd. Consument kan dus jaarlijks een bedrag van 54.000 euro vergoedingsvrij aflossen. Zou consument de lening willen oversluiten bij een andere geldverstrekker, dan lost hij de SpaarZeker Hypotheek af en sluit hij een nieuwe lening bij een andere geldverstrekker.  In dat geval zou de bank bij het berekenen van de verschuldigde vergoeding voor vervroegd  aflossen, rekening houden met de vergoedingsvrije ruimte van 54.000 euro.

“In dit geval wil consument de lening echter niet (gedeeltelijk) vervroegd aflossen. Feitelijk
wil hij in plaats van de SpaarZeker Hypotheek twee nieuwe leningen bij de bank sluiten:  een OpBouw Hypotheek en een aflossingsvrije hypotheek, waarbij de huidige lening alleen  ‘fictief’ wordt afgelost. De bank is niet contractueel verplicht mee te werken het sluiten  van twee nieuwe leningen en/of aan het splitsen van de oorspronkelijke lening in twee  leningdelen. De ‘fictieve’ aflossing valt ook niet gelijk te stellen aan een werkelijke aflossing, zoals hiervoor omschreven.”

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen